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公正信用報告法は1970年に可決され、個人情報への自由なアクセスから企業を制限することによって消費者を保護することを目的としています。信用報告書は主に企業が経済的に健全な事業上の意思決定を下すのを助けるために存在しますが、FCRAは消費者が彼らの信用情報を見直し、その正確性を保証しそして不正な報告と闘う権利を保証します。
個人情報の保護
FCRAの下では、企業は個人のクレジットファイルを3つのクレジット局のいずれかから引き出す前に「許容される目的」を持っていなければなりません。情報に基づいた貸付決定をするために消費者の信用報告書を要求する事業は、その人の信用記録にアクセスする許可を持っています。雇用者や保険会社など、貸付状況で消費者の信用情報を使用するつもりがない企業や個人は、自分の信用ファイルのコピーを要求する前に個人の許可を得なければなりません。したがって、FCRAは各個人のプライバシーを保護します。
現在の記録
信用調査機関の目標は、正確な情報だけでなく、最新の情報も維持することです。最近の個人の信用報告書への記入が多いほど、それがクレジットスコアの計算式においてより重視されます。このため、FCRAは、信用調査機関は事前に設定された期間の経過後に古いデータを削除する必要があると指摘しています。この期間は借金の種類によって異なります。しかし、ほとんどのクローズドアカウントは7年後に時代遅れになります。
正確な記録
企業が信用調査機関に対して行ったすべての報告が正確であるとは限りません。クレジットエラーは、多くの場合、消費者がより高い貸出リスクと評価され、より高い利子を支払うことになります。 FCRAは消費者に信用エラーを紛争する権利を与えます。各信用調査機関は、消費者紛争を調査し、最初に報告した会社とデータの検証を試みる必要があります。情報提供者がその主張を確認できない場合、信用調査機関は個人の信用記録を修正し、その変更を反映した信用報告書の無料コピーを彼に提供しなければなりません。
消費者の法的権利
FCRAは、情報提供者が不正確な情報を信用調査機関に報告または検証した場合に、消費者に法的手段を提供するものです。万が一これが発生した場合、消費者は情報提供者を訴え、違反行為ごとに最大1,000ドルの損害賠償を請求する権利を留保します。不正確な情報を報告した結果として企業に財務上の影響を被らせることを強いることは、より慎重な信用報告慣行を促進し、消費者により大きな安心感を与える。 FCRAはまた、誤ったふりをして信用報告書のコピーを入手した事業または個人を訴える権利を消費者に付与します。不正確な信用報告訴訟と同様に、FCRAは違反ごとに損害賠償を1,000ドルに制限しています。