ファニーメイローンのガイドライン

住宅ローンの求職者はファニーメイの要件を満たさなければならないと言われるかもしれません。 Fannie Maeは、Federal National Mortgage Associationの略で、借り手への直接融資は行いませんが、「流通市場」または貸し手への資金提供を行います。ファニーメイのローンガイドラインは、連邦住宅局（FHA）が支援するローンのガイドラインのように、他のガイドラインほど厳密ではありません。しかし、ファニーメイの借り手は依然としてクレジットスコア、収入対負債比率、およびその他の要件を満たさなければなりません。借り手は2年間の雇用の証明を示さなければならず、資産と負債を文書化しなければなりません。

住宅ローンを取得する若いカップル：Goodluz / iStock / Getty Images

ファニーメイについて

ファニーメイは議会の行為によって1938年に作成されました。当初の目的は、大恐慌後も住宅市場の安定を維持することでした。 1968年に、それは民間企業になり、議会はそれが民間資本で運営し、自立することを命じました。しかし、それはまだ連邦政府によって運営されています。 Fannie Maeは個人向けのローンのみを引き受けており、企業や一般的なパートナーシップは引き受けていません。

クレジットスコアの要件

ほとんどのローンでは、借り手は620の最低FICOクレジットスコアを持つ必要がありますが、740を超えるクレジットスコアを持つ借り手は最も有利な金利と条件を受け取ります。

借金から収入への要求

負債対所得比率は、自動車ローンやクレジットカードなどの負債に対する毎月の支払総額を、毎月の総総収入で割ることによって計算されます。たとえば、毎月の借金の総額が2,000ドルで、毎月の総収入が6,000ドルの場合、負債に対する収入は33％です。 2015年時点で実施されているガイドラインの下では、借り手は最大45パーセントの負債対所得比率を持つことができます。

ローン制限

ファニーメイは、連邦住宅金融委員会の10月の一戸建て価格調査によると、毎年融資限度額を設定しています。 2015年の一戸建て住宅の一般ローン限度額は、ハワイ州アラスカ州と米領バージン諸島を除くと417,000ドルで、625,500ドルでした。 2015年現在、融資限度額は46の郡でさらに高くなっています。一般的な金額のローンは「適格」または「適合」と呼ばれ、一般的にその金額を超える「ジャンボ」または「不適合」ローンよりも低い金利を特徴とします。

破産と差し押さえ

第7章または第13章の破産を申請した借り手は、破産が棄却された日から4年まではファニーメイ住宅ローンの対象になりません。差し押さえを受けた借り手は完了日から7年間待たなければならず、売り上げが少ない借り手は4年待たなければなりません。