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多くの形態のローン契約は約束手形、債務返済の法的約束を含んでいます。債券自体は法的に執行可能ですが、貸付金を保証するものではありません。つまり、債務不履行や破産が発生した場合、貸し手の権利は少なくなります。その結果、借り手と貸し手は通常、先取特権、資産の法的請求に同意します。
法的地位
約束手形は、借金を返済する義務を定める法的文書です。非公式の「IOU」と同様の情報が含まれていますが、大きな違いがあります。 IOUは単に借金が存在することを認めることであり、それ自体では借り手にお金を返済する義務を負うものではありません。約束手形は、お金を返済するための借り手による法的強制力のある約束です。ほとんどの場合、合意された返済スケジュールが詳述されています。
欠点
約束手形自体は無担保義務です。これは、借り手が債務を返済することを法的に義務付けられているという事実を変えるものではありません。ただし、借り手が破産を宣言された場合、約束手形自体は担保付債務よりも優先順位が低くなります。これは、担保付き債務者が全額支払われるまで、貸し手は一切のお金を取り戻さないことを意味します。担保付債務で負っているお金の一部を支払うために十分なお金しかない場合には、無担保借金の貸し手は通常まったくお金を得られないでしょう。
ソリューション
貸し手のためのセキュリティの問題を克服するために、ほとんどの約束手形は先取特権を伴います。これは、借り手と借り手の間で、借金が返済されるまで借り手が借金を担保している資産に対して法的請求権を持つという合意です。約束手形の場合、これは最も一般的な不動産資産です。先取特権を有する者は、返済の債務不履行が発生した場合に、借り手に資産を売却して債務を支払うことを強制する権利を有する。借り手が自主的に資産を売却した場合、未処理の貸出金残高を収益から取り戻す権利。借り手が破産した場合の資産または売却の収益に対する請求権。
用途
約束手形と先取特権の両方を含むローンの一形態は投資信託証書であり、そこでは一人以上の貸し手が信託によって組織された不動産ローンのために資金を提供する。これは、約束手形および先取特権に含まれる法的権限が通常単一の抵当契約書にまとめられている従来の抵当権とは異なります。
論争
一部の弁護士は、物理的約束手形自体を作成できない場合、貸し手は資産を差し押さえることができないはずであると主張しています。これは議論の余地がある問題であり、そして2010年現在、まだ決定的ではなく、州ごとに議論されていました。