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ACH - Automated Clearing House - は、参加している銀行を世界中で、しかしほとんどが米国で、電子的にリンクさせているネットワークです。それはNACHA、国立自動決済機関協会によって監視され、管理されています。 NACHAは1974年まで関与していませんでしたが、ACHは1972年以来運営されています。それはあなたの苦労して稼いだお金があなたがあなたの銀行取引明細書のあちこちにポップアップするそれらの手紙 - ACH - を見るときそしてあなたが見るならばきちんと処理されているというある程度の自信を与えるはずです。
ACH支払いとは何ですか？
あなたの明細書のACH表記は、あなたが誰かに電子的支払いを承認したこと、または誰かがあなたに電子的に支払いをしたことを意味します。 ACH取引は「ACH借方」または「ACH貸方」として、あるいは「直接入金」または「直接支払い」として表示されることがあります。
クレジットカードの貸し手や公益事業会社など、毎月の請求書の支払いを定期的に設定する場合、ほとんどの場合、これらの取引はACHによる支払いです。一度限りの支払いも通常はACHの支払いですが、処理方法は少し異なります。そして、あなたの雇用主が直接預金であなたに支払うのであれば、これもほぼ確実にACHの支払いです。
ACH支払い処理はどのように機能しますか？
ACHによる支払いは、2つの方法のいずれかで開始および処理できます。たぶんあなたはあなたの車の支払いが遅れることがないことを確認したい、またはあなたが毎月小切手を書いたり、支払いを承認する手間をしたくないです。あなたは毎月のあなたの支払い額をあなたの銀行口座に請求することをあなたの貸し手に許可する定期的な自動支払いを予定することができます。これはあなたの銀行のルーティング番号とあなたの銀行口座番号を貸し手に提供することを含みます。
ただし、毎月その日のアカウントに十分な資金がない可能性があるので、支払いが期限切れになったときに承認することをお勧めします。あなたがあなたのデビットカードやクレジットカードをスワイプできるようにあなたが紙の小切手を書かないか、あなたが支払いをしている会社を直接訪問しないならば、これも通常ACH支払いです。これはあなたが電子的手段を使用して、通常はオンラインで承認した1回限りの取引です。どちらの場合でも、貸し手の銀行は通常、連邦準備制度を介してACHに電子通知を送信し、ACHはあなたの口座からあなたが承認した金額を引き落としてそれを受け取り銀行に転送するようにあなたの銀行に指示します。
あなたがどんな瞬間にも全国でどれほど多くのACH支払いが承認されるかもしれないかを考えるとき、これは混乱のように思えるかもしれません。銀行は数秒ごとに資金を振り込むために電子包囲下に置かれるでしょう。そのため、NACHAでは、銀行は1日に4回、予定した時間に取引要求をACHに一括して送信する必要があります。
ACH支払いが完了するまでにどのくらいかかりますか？
NACHAは、同日のACH支払いを可能にするために、2016年に規則を少し変更しました。技術的には、支払いが送信された日に資金が銀行口座をクリアできるようになりました。現実的には、しかし、それは通常翌日です。全体のプロセスは、変更前に最大4日かかりました。
実際問題として、支払いを承認するためにマウスをクリックした瞬間、または自動支払いが行われるようにスケジュールした日の時点で、お金がなくなったことを考慮する必要があります。あなたの銀行がACH支払いの要求を受け取ると、通常あなたの口座のお金を直ちに凍結します。オンラインで残高を確認してもその金額が利用できなくなり、利用可能な残高から差し引かれた場合、取引は「保留中」と表示されることがあります。
ACH支払いの長所と短所
電子ACH支払いを介してビジネスを取引することほど効率的なものはなく、ほとんどの取引は無料でさえあります。しかし、一般的に国からお金を送るための料金があります。
もちろん、あなたは機密のある銀行口座情報 - あなたの口座と銀行のルーティング番号 - を第三者に渡し、第三者がそれらを許可されたものとしてしか使用しないと信頼しています。それはちょっと不安ですが、紙の小切手を書くときも同じです。あなたのアカウントと回覧番号は印刷されたすぐそこに現れます。そしてNACHAは、未承認の当事者によるシステムのハッキングを防止するために、支払いがどのようにしてベストに近い状態で処理されるかについてのより詳細な詳細を保持しています。事実、詐欺の実例はここ数年でかなり少なく、はるかにその間にあります。
あなたはあなたが承認したようには見えない取引を争う権利を留保しますが、これにはしばらく時間がかかる可能性があり、その間に資金不足になるでしょう。あなたは、不正な取引、ACH支払いの日付または金額についてのみ争うことができます。あなたが購入した商品やサービスを受けていないと主張することはできず、資金があなたのアカウントに返金されることを期待することはできません。
たとえあなたが論争に勝ったとしても、あなたはまだ少なくとも（いくらかの）お金のために責任があります - あなたが2日以内にファウルした場合は50ドル、もっと長く待った場合は500ドル。紛争はイベントの60日以内に受領されなければなりません、さもなければあなたは運が悪いです。食い違いに気付いた場合は、できるだけ早くあなたの銀行に報告してください。