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IRAの管理を支援する2つの異なる事業体は、「管理人」または「受託者」と呼ばれます。 IRS出版物590によると、受託者とカストディアンの両者は、「銀行、連邦政府保証の信用組合、貯蓄貸付組合、またはIRSにより受託者またはカストディアンとして行動することを承認された事業体でなければならない」。また、ほとんどの場合、両方の事業体は、年間のIRAを超えた拠出金を控除できません。
フル管理
ほとんどの人にとって、IRAの管理人と受託者の間にはほとんど違いはありませんが、PENSCO Trust CompanyのCEO兼創設者であるTom Andersonは、受託者がIRAの完全な投資管理を引き継いで財務アドバイスを提供できることです。管理人はそうではありません。
IRAガイダンス
Gold IRA、Roth、SEPなど、いくつかの種類のIRAがあります。アンダーソンが説明するように、受託者はあなたの特定の財政状況を考慮に入れて、あなたにとってあなたにとって最善であるというガイダンスを提供することができます。
その他の財源
信託受託者は、CD、株式、債券およびマネーマーケット口座について、投資のためのさまざまな道筋を提供することができるように精通している必要があります。カストディアンは、必ずしもこれらの金融分野に関する知識が豊富ではなく、一般的に財務上の助言を与えることはできません。カナンデーグア国立銀行や信託などの財源は、2つのポジションを明確に区別しています。
銀行または投資会社
アンダーソンは、カストディアンは主にあなたのIRAの管理上および運営上の支援を受けていると述べています。ほとんどの銀行はカストディアンとして機能しています。ほとんどの大手金融機関が両方のサービスを提供しますが、投資会社およびその他の金融機関が受託者として機能します。
必須/オプション
uslegal.comで述べられているように、評判の良いリーガルリソースサイト、IRAは、シンプル、SEP、ロス、トラディショナルのいずれであろうと、管理人を必要とします。受託者はオプションです。