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あなたが住宅担保には長いが現金が不足している場合は、あなたの財産に対してローンを引き出すことは、修理の資金調達、借金の整理、医療費の支払い、あるいは単に夢の休暇のための資金の提供に役立ちます。住宅担保ローンの典型的な最大額は、住宅の金額から住宅の金額を差し引いた金額の75から80パーセントです。ただし、貸し手の中には、しきい値を超えて住宅の金額の100パーセント以上を貸す人もいます。貸し手はあなたが課金され、あなたの信用報告書のコピーを引っ張ってくる財産の評価を必要としています。それを超えて、メインの事務処理はあなたの収入を証明することを含みます - それは一次抵当のために必要とされるのと同じくらい精力的ではありません - しかしプロセスはまだ完了するのに通常1〜2か月かかります。
自己資本要件とクレジットスコア
あなたの家を購入してからホームエクイティローンまたはクレジットラインを申請するまでの待ち時間はありません - あなたが十分なエクイティを持っているあなたの家の全額を必要な割合で所有している限り、いつでも申請できます。減算されます。また、確かなクレジットスコアも必要です。特定の要件は、貸し手とローン商品によって異なりますが、一般的に 最高600年代以上のクレジットスコア あなたに最高のショットを与えます。
契約条件と返済プロセス
住宅ローンの条件は、貸し手の提供と消費者の好みによって異なります。ホームエクイティローンや与信枠の多くは15年の返済期間がありますが、最短で5年、最長30年まで可能です。
返済は、一次抵当の場合のように、毎月の定期的な支払いの形をとることができます。あるいは、ローン期間の早い段階で利子の支払いのみを行うように選択することもできます。 バルーン支払い 後。住宅担保融資枠で特に一般的なオファリングであるこのアプローチは、借りた資金を早い段階で手頃な価格にしますが、はるかに費用がかかります。気球の支払いが期末に向かって発生したとしても、利息のみから利息と元本の両方の支払いに切り替えると、毎月の請求額が大幅に増加する可能性があります。
プロセスを開始する
住宅担保ローンを取得するプロセスは、貸し手によって異なります。いくつかの貸し手は、電話で、そして直接に、オンラインなどの複数のアプリケーション方法を提供しています。他の人はあなたが彼らの好みの方法で申し込むのを好みます、例えばあなたをアプリケーションを通して歩かせてそしてあなたの資格を越えて行くために貸出専門家との電話を予定することによって。あなたは外部評価とあなたの信用報告書のコピーの必要性について知らされるでしょう。彼らがあなたに申し込みをするとき、貸し手法の連邦の真実の一部として、貸し手はあなたに条件とローン費用を知らせなければなりません。インテリアの鑑定が必要な場合は、このための予定を設定します。いくつかの貸し手はまた、所有権を確認するためにタイトルレポートを注文します。
引受人試験
申し込みが完了すると、ローンの引受人があなたのプロフィールをレビューし、それを住宅担保ローンの貸し手の基準およびあなたの地域の住宅価格と比較します。あなたはこの段階であなたの財務情報を確認する文書、例えば納税申告書、W-2フォームまたは給与明細書、および銀行または証券取引明細書を提供する必要があるかもしれません。貸し手は、あなたが提供する必要があるものを詳述した文書のチェックリストを持っているかもしれません。承認された場合は、融資に使用可能な金額と該当する契約条件を詳細に記載した契約書を受け取ります。貸し手はまた、のようないくつかの最後の分のチェックを行うかもしれません あなたの雇用を確認する そしてあなたの保険の補償範囲。
閉店時間
住宅担保ローンの最後のプロセスは終了です。それはあなたと貸し手の代表者、そして必要とされるかもしれない他の誰かの間の会議です。あなたはしばしばこれを直接行うでしょう。あなたはどんなクロージングコストを払うか、または借りた金額にそれらを折り畳むことに同意するでしょう。締め切り費用には、申請料、タイトル検索料、鑑定料などが含まれます。書類が署名されると、収益をあなたに分配するための取り決めが行われます。気が変わった場合、通常、解約権として知られるローンを解約するのに3日かかります。
ローンリスク
住宅担保ローンはリスクを伴います。不動産の価値は時間とともに変動します、そして、住宅市場のトップで購入した後に住宅担保ローンを借りるならば、市場がその後落ち込むならばあなたはあなたの家が価値がある以上のものが原因で負けてしまうかもしれません。ホームエクイティ与信枠では、あなたの契約が市場金利に結び付けられている場合、あなたはより多くを支払うことになります。たとえば、HELOCがプライムレートより5パーセント高く設定されていて、プライムレートが上昇すると、借入金の利子も上昇します。