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通常のリハビリテーションローンまたはFHA 203（k）ローンで住宅を購入または借り換えることができます。連邦住宅管理局は203（k）プログラムに保険をかけ、あなたが債務不履行になった場合に貸し手を保護する。従来のローンは政府保証のものではなく、より多くの種類の修理に使用できます。 FHAと従来のリハビリローンはどちらも、許可を受けた請負業者に資産の修理を要求しています。リハビリローンは伝統的な建設ローンとは異なります。改修後にリハビリローンを恒久的な資金調達に変換できるからです。
信用基準
あなたのクレジットが恒星より少ないならば、203（k）ローンを選んでください。 FHAの貸し手は通常640クレジットスコアを必要としますが、600までの低いスコアを許可するかもしれません。FHAの保険保証は信用基準を設定することにおいてより多くの柔軟性を許容します。従来の貸し手は通常ファニーのHomeStyleリハビリローンに少なくとも680を必要とします。優れたクレジットを持ち、少なくとも740のクレジットスコアを持つ借り手が最高の金利を得ます。これにより、従来のリハビリローンはFHAリハビリローンよりも安くなります。一般的に、どちらのタイプのローンでも、あなたのクレジットスコアが高いほど、あなたはあなたの家の価値に比べてより多くを借りることができます。
ローンからバリューへの制限
Loan-to-Value（LTV）は、修理が行われた後のリハビリローンの金額と住宅の価値との関係を表す比率です。 FHAは96.5パーセントでリハビリローンのために許可されている最高のLTVを持っており、3.5パーセントの頭金を必要とします。借り換えでは、LTVの要件を満たすために3.5％の自己資本が必要です。 Fannie HomeStyleローンのLTVは95％とやや劣ります。つまり、リファイナンスローンには最低5％のダウンまたは5％のエクイティが必要になります。 203（k）とHomeStyleの両方が許可されています 限られたキャッシュアウトの借り換え これにより、金利とローンの条件を変更することはできますが、借り手に多額の現金を払い戻すことはできません。
負債対収入の比率
FHA 203（k）ローンに対するあなたの住宅支払いは、あなたの毎月の総収入の31パーセントを超えることはできません。住宅の支払いには、元金、利子、税金、保険が含まれます。この上限は、負債対所得比率、またはDTIとして知られています。あなたの住宅支払いと定期的な毎月の債務支払いもあなたの総所得の43パーセントを超えることはできません。ただし、これらはFHAによって確立されたガイドラインです。自動引き受けソフトウェアを使用してあなたを認定するFHAの貸し手は、より高いDTI率（最大55パーセント）を受け入れることができます。
低いクレジットスコアを持つHomeStyleローンの借り手は、最大36パーセントのDTIと高いクレジットスコアを持つ最大45パーセントのDTIを持つことができます。 LTV比率とローンの種類（固定金利または調整可能金利）も、2つの最大DTIのうちどちらを適用するかに影響します。
建設プロセス
仕事の仕様とライセンスを受けた請負業者からの入札によって、203（k）またはHomeStyleの融資で受け取る改修資金の額が決まります。閉鎖時に設立された改修エスクロー口座は、プロジェクト期間中に資金を保有します。仕事が完了し、貸し手によって承認されると、あなたはお金を引き、修理のために支払います。貸し手は、すべての作業仕様がタイムリーに入札に従って満たされていることを確認します。 203（k）ローンでは、施設を訪問し、必要な仕事の範囲を詳述したレポートを完成させ、ローンを受け取る前に見積もりを提示するFHA承認のコンサルタントが必要になる場合があります。コンサルタントはまた、完了した作業を検査して、閉会後に資金を引き、請負業者に支払うことができるようにします。