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銀行が口座を閉鎖する理由 非アクティブ、低残高 また、顧客の行動が悪影響を及ぼす可能性があると見なされた場合 機関に対する特定のリスク。これらのリスクには、金銭的損失、および不正行為の可能性が含まれます。しかし、たとえ所有者がその口座を良好な状態に保っていたとしても、銀行はその裁量で口座を閉鎖することもできます。
非アクティブアカウント
銀行は通常の費用のために非アクティブなアカウントを閉じます それらを維持する。非アクティブアカウントごとに発生するコストはごくわずかですが、すべてのアカウントの累積合計が機関の収益に影響を与える可能性があります。一般的に言えば、これらの費用には、記録の保存、紙の明細書の郵送、オンラインセキュリティの提供、およびデータの保存が含まれます。銀行には課金のオプションがあります 毎月の非活動費ただし、入金に資金がない場合は、指定された期間が経過するとアカウントは閉鎖されます。
通貨リスクを引き起こすアカウント
常に引き落とされているアカウントまたは 繰り返しバウンスチェック 銀行に財務上の損失のリスクをもたらす。これらの口座は厳重に監視されており、銀行は口座を開いたままにしておくことはできますが、マイナスの残高が全額支払われるまで取引を禁止することができます。進行中の負の残高を持つアカウントは、最終的に各機関によって決定された残高をカバーするために所有者に許可された時間の量で、クローズされます。口座が閉鎖されると、銀行は借方の残高を支払い、その口座をコレクションに送ります。
異常な行為または詐欺行為
銀行は、異常または潜在的な観点から、赤い旗を掲げる活動についてアカウントを監視します。 詐欺行為。異常な活動の例としては、所有者の雇用状況によって示されるよりもはるかに大きい一連の預金がある口座があります。たとえば、銀行は、フルタイムの学生の口座に大量の現金を定期的に入金することに疑いを抱くでしょう。これは、問題となっているビジネスがクレジットカード取引を処理していて、後で紛争を起こしたり、クレームを発生させたり、または不正確であることが判明したように見せるためです。銀行はいつでもこれらの口座を閉じることができます。
原因のない閉鎖
銀行は自らの裁量で口座を閉鎖する権利を有しており、口座閉鎖のプロセスを管理する連邦銀行法はありません。これは、銀行がアクションの通知を提供せずに口座を閉じることができることを意味します。各銀行は、決算口座に対して独自の条件を設定します。これらの行為は、口座開設時に口座所有者に提供される利用規約または預金口座契約によってカバーされます。一般的に言って、口座の終了をカバーする言葉には、銀行がいつでも口座を閉鎖する権利、ならびに合理的な期間内に寄託された資金の通知および返還が含まれます。