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あなたが自動車を借り換えるとき、あなたはあなたの既存のローンを新しいものと取り替える。あなたが毎月の支払いを減らすか、あなたが興味を払う金額を減らす場合は、借り換えは魅力的なオプションを提供します。結婚や離婚によって引き起こされた自動車の所有権の変化の結果として、多くの人が借り換えます。あなたの動機に関係なく、基本的な借り換えプロセスは変わりません。
ローン申し込み
借り換えプロセスは、クレジット申請から始まります。銀行、信用組合、金融会社からの借り換えローンを申請できます。利便性のために、多くの企業では、オンラインでも直接にも応募できます。アプリケーションを通じて、あなたは車の識別番号、走行距離や一般的な状態などのあなたの車に関する特定の情報を貸し手に提供します。また、社会保障番号、生年月日、収入源などの個人情報も開示します。有効な運転免許証と自動車保険を持っていない限り、ローンを借り換えることはできません。
あなたの車
購入ローンと同様に借り換えで、あなたの車は借金の担保として機能します。これは、ローンを返済しない場合、あなたの貸し手は車を借りてそれを売ることができることを意味します。あなたの車の価値はローンの金額を超えなければなりません、そうでなければ、貸し手はローンのデフォルトの場合にはお金を失うことになります。あなたの既存のローン残高があなたの車の現在価値を超えているならば、あなたはネガティブエクイティで「逆さまに」しています。あなたはまだ借り換えることができますが、あなたが新しいローンを引き受ける前に残高を返済する場合に限ります。損耗、事故歴、そして塗装の状態さえも、車両の価値にプラスまたはマイナスの影響を与える可能性があります。
クレジットスコア
貸し手はあなたのローンを提供することに伴うリスクのレベルを測定するためにあなたの信用報告書を使用しています。ハイスコアは最低レベルのリスクに相当し、ロースコアは高いデフォルト率と同義です。クレジットスコアは、支払い履歴やクレジットカードの残高などの要因により、毎月変わります。あなたがあなたの車を買ってからあなたのクレジットスコアが上がっている場合、あなたは潜在的に借り換えでより低い金利を得ることができます。逆に、あなたのクレジットスコアが下がっていれば、あなたの金利は上がるかもしれません。最悪のシナリオでは、貸し手は低いクレジットスコアに基づいてアプリケーションを辞退することがあります。
収入を借りる
あなたのクレジットスコアとあなたの車の価値に関係なく、あなたがローンを返済する能力を持っていない限り、あなたは借り換えることができません。貸し手はあなたの収入の割合としてあなたの毎月の費用を計算するために負債対収入と呼ばれる式を使用しています。許容可能なDTIの比率は貸し手によって大きく異なりますが、新しいローンが許容可能なレベルを超えてDTIを取る場合、あなたは借り換えることができません。特に借り換えが毎月の支払いの減少につながる場合、これは直感に反するように思われるかもしれません。あなたの現在の財政状態よりもむしろあなたがあなたの車を買ったときあなたの現在のローンはあなたの収入状況に基づいて承認されました。
検討事項
借り換えの道を塞いでいる障害のいくつかは克服できません。たとえば、署名者を追加することでDTIの問題を解決できます。同様に、信用力の高い借入人の追加は、提案された金利にプラスの影響を与える可能性があります。しかし、あなたが完全に制御することができないことの一つは担保です。車はやがて時代遅れになります。ある時点で、超過走行距離または実際の年齢は、あなたの介護の価値をほとんどまたはまったくなくします。その時に、あなたは借り換えを忘れると、新しい購入ローンについて考え始める必要があります。