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住宅購入をするときに戦場に出る多くの要因があります。収入以外に家を購入する際の最大の要因の1つは、消費者の信用履歴です。家を購入するのに必要とされる最低の信用スコアはローンの種類によって異なります。ただし、住宅ローンを取得するために許容される最低クレジットスコアに関して、どの引受ガイドラインが参考となるかを知ることが重要です。
FHAの要件
FHAローンの取得を検討している消費者にとって、注意すべき最も重要な要素は、FHA引受ガイドラインが、承認を得るために消費者が持っていなければならない最低クレジットスコアを規定していないということです。ただし、違いは、自動承認を受けることに関して消費者が持っているスコア、または手動で引き受けられるスコアにあります。自動承認には数日かかることがあり、少なくとも620のクレジットスコアが必要です。620のクレジットスコアマークを下回る消費者はすべて、追加の書類を提出する必要があり、承認のために手動の引受キューに入れられます。 30日間です。低いクレジットスコアに関する追加の文書があっても、ローンの承認が行われるという保証はないことに注意することも同様に重要です。
VAローン
FHAローンと同様に、VAローンも最低クレジットスコアを必要としません。ただし、適格な退役軍人のみがVAローンを申し込むことができ、ガイドラインでは、消費者のスコアが620点未満の場合は、ローンファイルを補完するための追加の文書化が保留されている手動引受プロセスが参照されます。 FHAローンの場合と同様に、信用報告書が信用力および返済能力を正当化できない場合、手動で引き受けたファイルに対する承認の保証はありません。これは、VAの引受会社によって独自に決定されます。
従来のローン
FHAまたはVAローンのように、債務不履行のリスクが高く、債務不履行が発生した場合に政府が銀行の損失に対して支援しない従来のローンのため、消費者が従来のローンに適用しなければならない最低クレジットスコアは680です。スコアが向上するにつれて、680を超えるクレジットスコアを持つユーザーには、より優れたローン条件と金利を提示できます。
検討事項
低いクレジットスコアを持つ消費者にとって、住宅所有はまだ可能です。現在の信用報告書または非伝統的な信用供与源を使用して消費者が少なくとも2年間財政的に責任を負っていることを消費者が示すことができる場合、多くの引受人は住宅ローンの提供を延長します。非伝統的な資金源は、賃貸履歴の支払いおよび光熱費の支払いと見なされます。
クレジットリハビリテーション
十分な2年間の返済履歴を証明できない消費者のために、遅かれ早かれ住宅所有への道にそれらを置くために使用できる他のリソースがあります。多くの住宅ローン会社は信用補修サービスを提供し、消費者が現在の借金を返済し、口座を清算し、信用を向上させるために新しい取引ラインを開くための特定の戦略を使用して信用を向上させる計画を制定します。多くの場合、信用改善の計画に従う消費者は6か月以内に家を購入する立場にあることができます。
現金購入
消費者のクレジットスコアに関係なく、いかなる売り手も現金購入を却下することはありません。資源として現金を使用して家を購入するとき、あなたのクレジットスコアはいかなる意味でも威力を発揮しません。現金購入の唯一の要件は、住宅購入に利用可能な資金を証明する能力です。
エキスパートインサイト
あなたが家を購入するときにあなたの信用履歴の状態について心配しているならば、全米リアルター協会加入者または住宅ローン担当者に連絡して、家を所有する可能性について彼女に尋ねてください。専門家の助言や洞察に代わるものはありません。多くの場合、業界の専門家はあなたが住宅所有の夢を現実にするためにあなたに利用可能なリソースであなたが知らないかもしれない情報にアクセスするでしょう。