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低頭金の住宅ローンは、資金不足の借り手が家に入るのに役立ちます。すべての準備金を購入に振り向けるのではなく、通常の住宅ローンの場合は3％までの支払いで前払いを節約できます。しかし、あなたがデフォルトであれば低頭金で民間の住宅ローン保険が貸し手をカバーする必要があります。事前にPMIを計算することで、低額の前払いローンを取得するか、一括払いでPMIを完済するか、または前払いのための20パーセントを節約するまで延期するかを決めることができます。あなたはPMI会社と住宅ローン会社によって提供される消費者に優しいオンライン計算機を使って推定PMI率を見つけることができます。
あなたの貸し手はあなたのPMI率を提供します
PMIレートは、年間の元のローン金額に対する割合です。その価格は貸し手、ローン、場所とPMIプロバイダによって異なります。あなたの頭金の大きさはあなたの率に影響を及ぼします、より大きな頭金はより低い率をもたらします。あなたのクレジットスコアとその資産の意図された用途もPMIレートに影響を与え、所有住宅は投資不動産よりも低いレートを持っています。これらのさまざまな要因を考慮に入れて、あなたの貸し手は最終的にあなたがどれだけのPMI補償を必要としているか、そして金利を決定します。
従来のローン金額の計算
PMI率は一般に0.3パーセントから1.15パーセントの間です。したがって、典型的な従来のローンでは、月額50ドルから100ドル以上かかることがあります。固定金利のローンと10パーセントの頭金で200,000ドルの家を購入したいとしましょう。あなたは700クレジットスコアを持っています、そしてあなたの貸し手はあなたにあなたの特定のローンシナリオのためにPMI率が0.5パーセントであるとあなたに言う。ローン金額を決定することによって、PMIコストの計算を始めることができます。最初に、住宅価格から頭金を引いてください：$ 200,000 - （$ 200,000 x。1）= $ 180,000。
推定PMIレートを適用する
積算によってローン額にPMIレート0.5パーセント（10進数として）を適用します。$ 180,000 x.005 = $ 900。年間PMIプレミアムは900ドルで、これは住宅ローンの支払いごとに毎月12回の分割払いで支払うことができます。毎月の数字を取得するには、プレミアムを$ 900/12 = 75で割ります。あなたの最初の毎月のPMI支払いは75ドルです。
あなたのPMI率を下げる
元のローン金額を返済するにつれて、ローンのリスクレベルは何年にもわたって低下します。したがって、最初の10年間ではより高い初期PMIレートを支払い、11年以降ではより低いレートを支払う可能性があります。連邦法は、あなたのローンが元のローン金額の78パーセントに達する予定であるとき、自動的にPMIをキャンセルすることを貸し手に要求します。あなたの貸し手の協力を得て、あなたはあなたの家がPMIを早期に排除するのに十分なだけの価値を高く評価したことを示すことさえできるかもしれません。これは家の評価が必要です。また、あなたの従来の貸し手は、貸し手が支払うPMIとして知られている毎月のPMIの支払いを排除するために、終値で一時金を支払うことを可能にするかもしれません。 LPMI