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あなたが仕事を辞めるとき、あなたが401（k）に寄付したお金とどんな雇用主の拠出金の既得部分はあなたが保つべきあなたのものです。元の雇用主と一緒に残すか、新しい雇用主の401（k）プランに組み込むか、個人退職金口座に移動するか、口座から現金を引き出すことができます。ただし、何をすべきかについて十分な情報に基づいた決定を下す前に、各オプションの意味とその影響について理解してください。
401（k）を後ろに残して
あなたの401（k）が少なくとも5000ドルの残高を持っているならば、あなたは以前の雇用主の計画で一時的または恒久的にお金の増加を続けさせることができます。これは、ファンドが現在うまく機能している場合には良い選択肢ですが、長期的に投資に影響を与える可能性がある欠点があります。それ以上の寄付はできません。また、元社員に追加のメンテナンス料を請求する制度もあります。さらに、一部の人々は、古い雇用主に残された資金の監視をやめることがあります。計画のパフォーマンスが低下し始めた場合、これは重大な悪影響を及ぼす可能性があります。
新しい401にロールインする（k）
ロールオーバーを受け付ける場合は、古い401（k）の資金を新しい雇用主の計画に転送できます。 401（k）ロールオーバーに関連する料金はありません。古い計画の計画管理者にロールオーバー要求を記入して送信するだけです。資金が新しいアカウントに達すると、残高が増えます。ただし、新しいプランに待機期間がある場合は、適格になるまでこのオプションを行使することはできません。
個人退職口座を開設する
また、401（k）の資金を従来のまたはロスのIRAにロールインすることもできます。待ち時間はなく、IRAは401（k）よりも多くの投資オプションを提供します。ただし、所得税が影響を受ける可能性があります。従来のIRAにロールインして税金を繰り延べるには、元雇用主の計画管理者が振替を行うか、60日以内にキャッシュアウト小切手を入金する必要があります。あなたがロスIRAに401（k）の資金を振り込む場合、あなたはあなたの年間所得税申告書に振り込む金額を含まなければなりません。しかし、あなたが今所得税を支払うどんなお金でも非課税で成長し続けるでしょう。
基金のキャッシュアウト
401（k）を閉じて現金払いをすると、法人税の請求書が発行されます - 59歳1/2歳未満の場合は、さらに10パーセントの違約金がかかります。あなたのアカウントの全残高より少なくなることに加えて、あなたはアカウントが生み出したかもしれない将来の興味を失うでしょう。たとえば、残高が30,000ドルの場合、あなたは29歳で、連邦税と州税を合わせた30パーセントの範囲内で、12,000ドルの税金と罰金が支払われ、18,000ドルしか残されません。ただし、別の選択肢を選択したときに、お金が5％の割合で増加した場合、65歳のときに退職基金に173,754ドルが支払われることになります。