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人々が60歳に達すると、彼らの投資ニーズは変わります。彼らはもはや定年退職のためのお金を集めるだけではなく、定年に近づいています。その時点で、彼らの退職金口座を保護することは投資利益を得ることと同じくらい重要になります。投資家は利用可能な選択肢を慎重に検討し、どのような種類の投資が彼らの特定の状況に最も適しているかを判断する必要があります。
リスクの低下
投資家が退職に近づくにつれて、各投資家はリスクの大きさを決定しなければなりませんが、リスクを減らすことが重要です。投資家は、毎年株式市場に投資する金額を減らし、固定金利証券に投資する金額を増やすべきです。たとえば、80歳の投資家は、株式市場への投資額の35パーセントを株式市場に投資する必要があります。
ミューチュアルファンド
株式市場のボラティリティは、株式を所有している企業にとって、投資価値の急速な上昇を見る機会を提供します。しかし、このボラティリティは投資が急速に減少する可能性があることも意味します。 60歳以上の投資家は、株に投資した彼らの退職金の一部を、急激な物価変動のリスクを減らすための多角的な投資信託に移すことを検討すべきです。これらのファンドは、個々の株式を所有することに内在するリスクなしに、投資家に株式市場へのエクスポージャーを提供します。
ボンド
債券は人気のある固定金利の投資商品です。債券はローンのように機能します。投資家は、そのお金を企業または政府機関に貸し出し、長期にわたって利子の支払いと債券の満期時の全投資額を受け取ります。お金は安全で収入の源泉となるので、債券は近くにいる人や退職している人にとって有用な投資です。一般的に、債券のリスクが高いほど収益が高くなり、安定した国債は通常、企業が発行する多くの債券よりも低い収益率で支払われます。
年金
即時年金は、考慮すべき退職年齢に近づいている人々のための別の投資です。即時年金とは、生涯またはその他の期間にわたって、安定した毎月の支払いを投資家に提供する投資商品です。年金は投資のリスクを取り除きますが、年金はクローズするのが難しく費用がかかります。年金を購入することを決定する投資家は、年金が自分のニーズを確実に満たすようにするために、年金に関するすべての規則を完全に理解する必要があります。
プロの管理
多くの投資会社は退職口座を管理するための特別なプログラムを提供しています。これらのサービスは、投資家の年齢、退職予定日、リスク許容度およびその他の要因に基づいて退職者の金銭を管理するように機能します。自分のアカウントをうまく管理できないと感じる投資家は、これらのプログラムのいずれかを使用することを検討する必要があります。投資計画を選択するときと同様に、投資家はさまざまな会社と話し合い、各計画のコストとメリットを比較する必要があります。