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典型的な住宅ローンの支払いには、住宅ローンの支払いだけではありません。住宅所有者は通常、毎月の住宅ローン支払いの一環として、固定資産税および住宅所有者保険に支払います。彼らの貸し手は毎月そのお金を集め、エスクローアカウントと呼ばれる特別なアカウントにそれを隠し、そしてエスクローから税金請求書と保険料を支払います。このように設定された住宅ローンの支払いは、PITI支払いと呼ばれます。 元本、利子、税金および保険。 「PI」部分の計算は、「TI」部分よりも少し複雑です。
元金と利子の計算
計算するには、ローンに関する3つの情報が必要です。 元利 あなたの住宅ローンの支払いの一部：
- の 主要なまたはあなたが借りている金額。
- の 金利 ローンに。
- の 月数 ローン期間中。 30年ローンは360ヶ月です。 15年のローンは180です。
次の式では、 PMT 毎月の支払いです。 P 元本金額です。 n 月数です。 r それは 毎月 金利。毎月の利率を取得するには、年間の利率を10進数に変換してから12で割ります。年間の利率は6％とします。それを10進数に変換すると0.06になります。 12で割ると、0.06 / 12 = 0.005になります。
式： PMT = P r（1 + r）n / （1 + r）n - 1
例
6パーセントの年利で30年間、200,000ドルの融資を受けるとします。
- P = $200,000
- r = 0.005
- n = 360
に数を入れる：
PMT = 200,000×0.005×1.005360 / 1.005360 - 1
PMT = 200,000 x 0.005 x 6.0226 / 6.0226 - 1
PMT = 200,000 x 0.0301 / 5.0226
PMT = 1,199.10ドル
税金と保険の計算
固定資産税 情報は一般に公開されており、記録は通常、郡の評価者または同様の事務所によって管理されています。あなたが特定の不動産に興味があるならば、査定人のウェブサイトでそれを調べるか、あなたのために情報を得るようにあなたの不動産エージェントに依頼してください。あなたが財産の年間税金を知ったら、単にあなたが毎月払う部分を得るために12でその金額を割ります。
あなたと話す 保険 それはそれが一年間家を保証するためにいくらかかるかについてのエージェント。担当者がいない場合は、見積もりを依頼してください。あなたが数を得たら、保険のためのあなたの毎月の支払いを得るために12でそれを割ります。
例
あなたの財産の税金は年間3,000ドルだとしましょう、そしてそれはそれを保証するために年間900ドルかかるでしょう。合わせて、それは3,900ドルです。 12で割ると、毎月325ドルの税金と保険金が支払われます。
計算を終了する
毎月の元金と利子の支払い、毎月の税金と保険の支払いを合計すると、 PITIの最終支払い。例では、それは1,524.10ドルになります
場合によっては、あなたの貸し手はあなたに代金を支払うように要求するかもしれません 民間住宅ローン保険またはPMI。この保険は、あなたが住宅ローンを履行しない場合に備えて貸し手を保護します。これは、非常に少額の頭金または少々の信用ではない借り手にしばしば必要とされます。毎月のPMIプレミアムは、単にPITIの支払いに追加されます。
あなたが買う家がで覆われた地域にある場合 住宅所有者協会、 またはHOAの場合、税金や保険と同じように、HOAの会費をエスクローで処理することができます。その場合は、年間のHOA会費を取り、12で割り、それをPITIとPMI（該当する場合）に加えて支払いに追加します。
PITIの支払いを変更できるもの
あなたが持っている住宅ローンの種類はPITIに継続的な影響を及ぼします。あなたの住宅ローンが 固定金利そうすれば、毎月の支払いの元利金部分が変わることはありません。しかし、あなたが持っているなら 変動金利住宅ローンその後、あなたの率は上下することができます。あなたの金利が変わるとき、貸し手はあなたの毎月の支払いを再計算します。あなたの率が上がるならば、あなたの支払いも上がるでしょう。あなたの率が下がるなら、あなたの支払いもそうです。
固定資産税と住宅所有者の保険料は、たとえごくわずかであっても、通常は年ごとに変わります。その結果、たとえあなたが固定金利ローンを持っていたとしても、あなたの総PITI支払いは時間の経過とともに変わるでしょう。