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当座預金、普通預金、マネーマーケット口座、預金証書など、銀行口座に保管されているさまざまな種類のお金があります。最初の3つは流動性が高く、いつお金を引き出すことができるかについての要件はほとんどありませんが、CDには特定の用語があります。期間が1年を超える預金は長期と見なされます。
CD用語の長さ
銀行は、通常3ヶ月から5年の満期の範囲で、顧客にさまざまな種類の預金証書を提供します。 CDの期間中、銀行は預金者に通常毎月または四半期ごとに設定された金利を支払います。満期日（満期日）に、銀行は顧客の元本を返済するか、新しいCDにロールオーバーします。
顧客が長期預金を好む理由
顧客はよりよい金利を得るために1年以上の長期預金を選びます。一般的に、お金がロックされている時間が長ければ長いほど、そのお金を保持する特権のために銀行が支払わなければならない金利は高くなります。金利が低い場合、特にインフレを考慮に入れた場合、短期預金は何もないところで利回りすることがあります。したがって、現在お金を必要としていない顧客は、より良い利回りと引き換えに長期にわたってお金を固定することに同意するかもしれません。
銀行がなぜ長期預金を好むのか
預金は銀行の主な資金源です。彼らは、住宅ローン、与信枠およびその他の種類のローンの形で顧客に預金を貸し出します。銀行規制は、銀行が預金に関連してどれだけのローンを保有できるかを定めています。銀行は、預金者に支払うために必要な費用と、ローンから受け取る利子の支払いとの間のスプレッドを介してお金を稼ぎます。長期預金は銀行に安定した資金源を提供しますが、短期預金と当座預金の資金は流動性が高すぎて貸付の資金源に頼ることはできません。
長期預金のデメリット
期限が切れる前にCDからお金を引き出すと、顧客にペナルティが課されます。したがって、長期預金は顧客に経済的柔軟性を与えません。また、CDの契約期間中にインフレが高まると、ロックされたお金の購買力が奪われます。銀行への長期預金のマイナス面もあります。彼らは短期預金よりも高い金利を支払わなければなりません、そして、金利が期間中に落ちるなら、彼らは市場を超えた金利を払って動けなくなります。
長期預金の代替
金利が低く、インフレリスクが見られる場合は、長期預金でも顧客にとって価値のあるものにするのに十分な利子を払っていない可能性があります。この場合、顧客は、年金、長期国債、または配当支払型株式などの資産の利回り向上と引き換えに、追加のリスクを負うことを検討する可能性があります。預金を貸し出すことができる銀行は、顧客を維持するために長期預金の利上げを余儀なくされる可能性があります。