目次:
不良債権とは、組織が借り手に貸しているが資産化していないローン、特に住宅ローンです。言い換えれば、借り手はローンを全額返済することも、銀行が利益を上げるのに十分返済することもできません。これが起こるとき、銀行は新しい支払いオプションを考え出すか、または借り手がどんな担保を提供したかについて差し控えることができます。どちらのオプションも銀行のお金がかかるので、貸し手は可能な限り不良債権を避けようとします。
クレジットカルチャー
不良債権の大部分は、借り手の決定によるものです。時には借り手は、将来について十分に考えずに他の何を彼らの収入と一緒に買う必要があるのかを考えずにローンの資格を得ることを決定します。これが起こるとき、それが財政的に賢明であるという理由ではなく、彼らが他の人がそれをしているのを見るという理由で、借り手が大きなローンを引き出すところで信用文化は発展することができます。それはデフォルトの貸付金を容易にもたらすことができます。
突然の市場の変化
突然の市場の変化は、人々がローンを出し、支払いをしなければならない金額に影響を与えることによって、ローン市場を変えることができます。市場が急激に変化し、不足や需要の増加により物価が上昇した場合、借り手はローンを完済するための資金が少なくなり、全体的な不履行が大きくなる可能性があります。
不動産の変更
不動産業界と住宅ローン - ローン業界の主力の一つ - は密接に関連しています。不動産市場の価格が下落した場合（住宅の売り上げがますます少なくなった場合）、貸し手は、デフォルトのローンに対応して不動産を差し押さえることによって回収するお金をますます少なくします。その結果、より多くのローンが不履行となり、貸し手のお金を稼ぐのではなく失うことになります。
銀行の業績
銀行の業績も、不良債権の主な原因となっています。効率的で運営力の高い銀行は、不良債権の可能性を減らすために、現在の市場に合わせてローンの金利と条件を調整できなければなりません。銀行はまた、どの借り手を受け入れるかについても選択的であるべきです。これらの分野でうまく行かない銀行はより不履行の融資を生み出すでしょう。