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退職ポートフォリオのバランスをとる必要性は、いくつかの要因によって引き起こされる可能性があります。主な理由は、参加者が定年に達しており、ポートフォリオのリスクを軽減したいということです。その他の理由としては、退職プランが特定の取引戦略、ポートフォリオの多様化、または参加者が一連の収入を得たいということに基づいていることが挙げられます。
再編成は退職に向けて起こる
401（k）のポートフォリオ再調整の最も一般的な形式は、参加者が退職に達したときです。参加者は、401（k）のうちどれだけがキャッシュフローに必要となるか、そして再投資するためにどれだけの余裕があるかを検討する必要があります。インフレ懸念のため、口座がインフレ率とともに増加することを確実にするための最良の方法は株式に投資することです。今後2年間に必要となる現金を現金または現金同等物に投資し、残りを株式に保管するのが最善です。あなたが費用のために使うための外部投資を持っていない限り、キャッシュフローを提供するためにあなたのすべてのお金を現金に移さないでください。
多様化を達成するために401（k）を再調整
分散化は、リターンの安定性とリスクと報酬の比率を向上させるために、多くの資産クラス間でリスクを分散させます。 401（k）の参加者は、株式、債券および短期金融市場を含む、最低3つの資産クラスを検討する必要があります。再調整は少なくとも四半期ごとに行われる必要があるため、参加者が自分の資産クラスに選択した比率に応じて配当と利払いが再投資されます。
戦略の一環としての再調整
401（k）の参加者は、投資に対して特定の株式戦略を使用することができます。たとえば、401（k）の所有者は、Standard and Poorの500株価指数が200日移動平均線を上回る場合にのみ株を所有することを決定できます。再調整は直ちに行われるべきであり、株式の収益は状況が逆転するまで債券または短期金融市場の口座に入れられるべきです。そのような戦略はしばしば優れた在庫パフォーマンスをもたらします。
時間枠に基づく再調整
四半期または年次スケジュールに基づく再調整は避けてください。年間スケジュールは市場の出来事に反応するには遅すぎる。株式も債券もカレンダーイベントには反応せず、長期トレンドはカレンダー日にではなくイベントに反応します。 401（k）参加者は、ポートフォリオを適時に変更するために、カレンダーの日付ではなく、不況や回復などの市場イベントを使用する必要があります。
新しい機会を活用するための再編成
401（k）の参加者は、カテゴリー内の資産を再配置する必要があります。たとえば、債券を短期、中期、長期の債券ファンドに分割します。株式は成長と価値のカテゴリーに分けられるべきです。国内および国際的な起源の在庫を検討してください。配当を支払う株式の大部分を所有することを検討してください。