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あなたがあなたの銀行口座に小切手を入金すると、あなたの銀行はそれが引き出された口座を持つ銀行にそれを送ります。口座名義人が小切手をカバーするのに十分な資金を持っている場合、口座を保有する銀行はあなたの銀行にお金を送り、あなたの銀行はあなたのアカウントにそのお金を貸方にします。しかし、小切手をカバーするのに十分な資金がない場合、他の銀行は小切手をあなたの銀行に返します。すべての銀行は返却された小切手を処理するための独自の手順を持っていますが、ほとんどの場合、不良小切手を書く人および不良小切手を預ける人は最終的に違約金を支払う必要があります。
返品チェック
連邦準備制度は、銀行間の資金移動を促進します。利用可能な資金がないために銀行が小切手の受け取りを拒否した場合、その銀行は、小切手をデポジットを受け入れた銀行に返却するために、連邦準備理事会に管理手数料を支払う必要があります。これらの費用を補填し、口座名義人が不良小切手を書くのを阻止するために、銀行はバウンスされた小切手に対してしばしば30ドルを超える当座貸越手数料を査定します。さらに、預金小切手を受け入れた銀行は、小切手を預けた人の小切手手数料を返金します。返金された小切手手数料は通常、当座貸越手数料よりも少なくなりますが、それでも20ドルまたは25ドルになることがあります。
再配置チェック
返却された小切手を受け取ると、ほとんどの銀行は、資金が引き込まれている銀行に送金することによって、その項目の支払いを集めるための2回目の試行を行います。理論的には、州法も連邦法も銀行が商品を再適用できない回数を制限していないため、銀行はバウンスされた小切手を複数回再適用し続けることができます。しかし、小切手が2回目の未払いで返却された場合、ほとんどの銀行は3回目の資金回収を試みません。代わりに、銀行はそれを預けた人に小切手を送り返します。預金者と小切手作家は、小切手が返却されるたびに違約金を支払う必要があります。
チェック21
過去に、あなたが悪い小切手を預けたとき、あなたの銀行はあなたに実際の小切手を返しました、しかし2004年以来、ほとんどの銀行は実際の小切手ではなく小切手のコピーを送ります。 2004年の小切手21法では、小切手の決済処理を迅速化し、事務処理を削減してコストを削減するために、銀行は小切手を電子画像に変換できます。小切手がバウンスした場合、銀行は小切手画像のコピーを印刷し、それを預金者に返却します。これらの小切手画像は有効な小切手です。そのため、代わりの小切手を再デポジットまたは代金請求することを試みることができます。
悪いチェック
不良小切手に関する州法は非常に異なりますが、ほとんどの州では、特定の期間内に問題を解決できない場合は、不良小切手を書いた人に対して請求を行うことができます。小切手の再適用を選択した場合、銀行は最大7営業日かかる可能性があります。連邦法では、銀行は小切手が一度バウンスして再びバウンスする可能性があることに基づいて、以前に返された小切手にこれらのいわゆる「例外」を適用することを許可しています。