目次:
銀行は、連邦銀行規制および銀行独自の一連の運用原則によって部分的に確立された運用マニュアルに基づいて、ポリシーと手順を確立しています。方針と手順は、効率的で積極的な顧客サービスのための方法を確立しながら、消費者資産を保護するように設計されています。
トランザクション
銀行は、正しい口座名義人に対して正しい金額で取引が正しく行われたことを確認する必要があります。これを確実にする手順は資金を引き出す人の本人確認を含む。銀行の窓口では、顧客が自分のATMカードをスワイプして自分のPIN番号を入力し、自分が正しい人物であることを確認するように要求することもできます。さらに、銀行には、小切手および出金票の署名を確認する署名カードが必要な場合があります。
貸出
銀行業務の大部分は融資です。これは銀行が大部分の収益を生み出す方法です。借り手は、連絡先情報、社会保障番号、勤務先および収入の履歴を使用して完全な融資申請書に記入するとともに、完全な信用調査を受ける必要があります。銀行は、債務不履行につながる可能性がある高リスクのローンを回避することを目指しています。融資コンサルタントが、個人の負債に対する収入の比率が高すぎるか、信用履歴があまり良くないと判断した場合、銀行の利益を守るために融資を調整するか拒否する必要があります。
保証
ほとんどの銀行はFDIC（連邦預金保険公社）のメンバーです。この組織はフランクリンD.ルーズベルト政権の間に、消費者に彼らの預金が加盟機関で安全であるという保証を与えるための手段として作られました。加盟銀行はFDIC加盟国のステッカーを貼って消費者への保証を開示するプラカードを作成し、要求があれば追加情報を提供しなければなりません。消費者の資産は受益者1人あたり最大25万ドルの保険がかけられているので、25万ドル以下であれば、すべての口座の合計額がカバーされます。
報告
銀行は大規模な取引を監視する必要があります。 5,000ドルを超える預金はIRSに報告しなければなりません。銀行はまた、マネーロンダリングまたはその他の犯罪行為を意味する可能性のある疑わしいまたは異常な活動を開示しなければなりません。銀行はまた、貯蓄、マネーマーケット、投資口座から得たすべての利子を報告します。報告されたものに一致するあなたの口座で獲得したすべての利子について1099を受け取るでしょう。
投資商品
多くの銀行が消費者にオルタナティブ投資商品を提供しています。これらの投資は銀行の商品の一部ではなく、株式や債券などの仲介商品や年金などの保険商品です。これらの商品は、銀行内の子会社の仲介会社を通じてライセンスを取得しているライセンスを取得した個人によって提供されます。投資商品に関する方針の一部は、これらの商品がFDIC保険ではないことを消費者に知らせることです。