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金融機関が要求する書類が提出されている限り、二人で共同口座を開設することができます。最低残高、毎月の料金、口座の利用状況など、メンテナンス要件は銀行によって異なります。共同口座は異なる用途に設定することも、両方のテナントが死亡したときに特定の受取人に送ることもできます。これらの取り決めは一般的にテナント間で行われ、共同所有で各人に与えられる同等の所有権と無制限のアクセスのために高度な信頼に依存しています。
共同口座を開く
共同口座を開設するためのプロセスは銀行によって異なりますが、通常は口座の各個人の名前、生年月日、住所、電話番号、社会保障番号、またはITINを含む申請書の記入が必要です。通常、各個人の有効なIDも必要です。各金融機関は、共同口座開設のプロセスに関して独自の方針を設定しています。たとえば、Wells Fargoでは、支店、オンライン、または電話で口座を開設することができます。方針もまた異なります 個人所有の口座を共同口座に変更する。銀行に連絡して、この種の変換をオンラインで、支店で行うことができるかどうか、または新しい口座を開設する必要があるかどうかを確認します。
共有アカウント
共同口座を設定して、両方の口座名義人が経費を共有し、入金された資金へのアクセスを提供できるようにすることができます。これらの種類の口座は、一般的に、結婚している夫婦と結婚していない夫婦によって、日常の費用、支払い、娯楽のために使われるように設定されています。共同口座の所有権は、最初のテナントが亡くなった時点で自動的に残存テナントに移転するため、一部の資産を家族の信託またはその他の遺産計画手段以外の場所に保管したい場合は、共有アカウントを設定することもできます。
高齢者ケア
共同口座は 家族や介護者が高齢者や障害者と一緒に設立したもの。これらの口座は通常、共同テナントに医療費の支払い、食料品の購入、および通常の経費の支払いの手段を提供するために、年長者の資金で賄われています。この種の取り決めは利便性を提供することができますが、それはアカウント内のお金が、特に高齢者のテナントが無能力になった場合には不正使用されるかもしれないというリスクを伴います。この種の取り決めに関する第２の問題は、口座の中のお金が生き残ったテナントに渡されるということであり、それは被相続人の希望に従わないかもしれない。
死亡時の支払い
未払金受取人で設定された共同口座は、自動的に残存テナントに振り込まれます。最後の入居者が死亡した後に、死亡補償金に指定された受取人が口座を所有します。 両方の転送は、検証プロセスの外で促進される可能性があります。。補遺では、共同口座に制限を設けていません。最初のテナントが死亡した後、生存者はアカウントを空にする、ギフトを転送する、受取人を削除または変更することができます。