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ローンの事前承認は良い貸し手を見つけることから始まり、あなたの購買力を述べた手紙で終わります。それは多くの市場で必需品です。不動産業者はそれを要求します。なぜなら彼らは多くの売り手が住宅ローンの貸し手があなたの信用と財政を承認しない限りあなたを真剣に連れて行かないことを知っているからです。事前承認の範囲と正確性は、貸し手と提供する情報によって異なります。事前承認は通常、事前に必要な詳細情報が少なくて済む、あまり関係のない事前認定書よりも信頼性が高いと見なされます。
2つの貸し手であなたの努力を倍増
住宅ローンブローカーまたは銀行融資担当者は、電話で、またはオンラインで、直接あなたと事前承認プロセスを開始できます。オンライン住宅ローンの貸し手はあなたの側に最小限の時間の投資で比較的迅速な結果を提供します。あなたはあなたのコンピュータを使って貸し手のアンケートに答えたり、補助文書をアップロードすることができます。ただし、単一の窓口と話をしたり面接したりする場合は、信頼できる銀行または住宅ローン仲介業者の融資担当者に相談してください。あなたのローン資格のセカンドオピニオンを得るために、少なくとも2つの貸し手と事前承認されてください。
事前承認について分析された要因
ローンの事前承認のガイドライン、ローンの契約条件は、貸し手とあなたの個々の財政状況によって異なります。ただし、事前承認を得るために満たす必要がある一般的に受け入れられている規則がいくつかあります。あなたが事前承認を受ける資格があるかどうかを判断するために、貸し手はあなたを分析します。
- aで表される債務負担 収入に対する借金の比率
- 最低クレジットスコアと履歴
- 雇用歴
- 資産
あなたの財政のこれらの側面は密接に関係しています。あらゆる面で優れているわけではないかもしれませんが、たとえば、健全な債務負担と20パーセントの前払いがあると、一部の貸し手では、優秀ではないクレジットにもかかわらず、事前承認を受けることができます。
満たすための一般的なガイドライン
として知られている住宅費のためのあなたのDTIの比率、 フロントエンド率 は、28パーセントから31パーセントの範囲でなければなりません。住宅を含む毎月の総債務は、 バックエンド比率。 バックエンドの比率は通常36％以下ですが、43％に達することもあります。貸し手は通常、少なくとも620または640のFICOスコアを必要とします。しかし、あなたはより高い前払いで低いクレジットにもかかわらず事前承認を得ることができるかもしれません。それは、家を買うためにあなた自身の資金から寄付する金額が貸し手のリスクを相殺するからです。前払金は、ローンの種類と不動産の種類に応じて、3％から25％以上になります。
事前承認に必要な書類
あなたの貸し手に最近の収入と資産の情報を提供してください。必要な正確な書類はあなたの状況によります。ただし、通常は以下のものを提供する必要があります。
- 1ヶ月分の給与
- 過去2年間の確定申告とW-2
- 2か月の銀行取引明細書および3か月の投資勘定報告書
- 自営業の場合は、最近の損益計算書および事業免許
ほとんどの貸し手はそれが借りられていないことを確認するためにあなたの頭金がどこから来ているのか正確に知っていなければなりません。彼らは大きなまたは異常な預金をチェックし、あなたの資金の出所を文書化するために書面による説明を必要とするかもしれません。
承認前の問題の防止
あなたの貸し手と誠実さとの協力はしっかりしたローンの事前承認に不可欠です。事前承認は貸し出すことを約束するものではなく、自宅での鑑定など、その後の検証と文書化の対象となります。住宅やあなたの財政のあらゆる面が貸し手の要求に満たない場合、あなたはもはやローンの資格を得られないかもしれません。あなたの貸し手と完全に前向きにして、以下の間違いをしないようにしてください。
- 追加の収入、雇用、資金、または税額控除を完全に開示していない
- クレジットレポートに記載されていない、慰謝料や養育費などの債務の開示に失敗した場合
- 消費者の購買の超過、資金調達、または新規クレジットラインへの参加
- 友人、家族、その他の貸し手からお金を借りる
- あなたの財政状況のあらゆる側面を誤って表現する