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自動車保険、健康保険、賠償責任保険のいずれを扱う場合でも、保険会社と保険契約者の両方がリスクを測定しています。保険契約者はリスクを自分の財政、財産、または愛する人に限定しようとしていますが、保険会社はリスクに対して賭けています。実際、さまざまな種類の保険会社が対処するリスクにはいくつかの種類があります。
純粋なリスク
リスクがallまたはnoneのいずれかである場合、それは純粋または静的リスクと呼ばれます。純粋なリスクはストレートベットであり、ほとんどの保険会社はこれらの種類のベットを扱います。これは、個人または資産を保証するリスクについて考えられる結果は2つしかないためです。リスクが効果を発揮するか、またはそうではないかのいずれかです。この設計は明らかに生命保険や洪水保険などの保険契約で機能しています。これらの保険契約は、保険をかけられた商品が完全に失われた場合にのみ有効です。保険契約者にとっての純粋なリスクポリシーの恩恵は、大惨事が発生した場合の潜在的に大きな見返りです。保険会社にとっての利点は、保険契約が引き続き有効であり、保険料が支払われる可能性があることです。
個人的なリスク
個人が関与するリスクに個人的に影響を受ける場合、これは個人的リスクとして知られています。個人的リスクは、失業保険、健康保険、住宅所有者保険および賃借人保険を含む、幅広い種類の保険の背後にある基礎です。これはまた、保険契約者が彼らの保険契約の中で最もあいまいさを感じるところです。個人的なリスク方針における損失は、合計である必要はありません。そして、保険の少なくとも部分的な支払いの可能性は高いので、多くの保険会社は損失が保険によってカバーされる状況を特定しようとします。たとえば、健康保険にはがんの治療法が含まれますが、その治療法が特定のガイドラインに該当する場合に限られます。
基本リスク
基本的リスクはコミュニティ全体に関わるものです。これらの種類のリスクには、高インフレ、株式市場の暴落、高い失業率、そして広範囲にわたる自然災害が含まれます。保険会社は時折これらの種類の基本的リスクに包まれていることに気付く（例えば、住宅所有者の保険会社は何年もハリケーンカトリーナから住宅所有者への借金に絡んでいた）が、ほとんどの基本的リスクは政府機関によって保証されなければならない。連邦市場の破綻や銀行の破綻は、連邦準備銀行などの政府機関が対処する基本的なリスクの好例です。