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債権者が申込者にローンを発行するかどうかを決定しているとき、彼らは最も一般的に使用されるクレジット局からの人のクレジットスコアをチェックします。全国で使用されている3つの信用報告機関があります。クレジットスコアについては、ほとんどすべての貸し手がFICOスコアに頼っていますが、実験的にVantageScoreを使い始めた人もいます。
メジャービューロー
3つの主要な支部はExperian、Equifax、そしてTransUnionです。 Equifaxは1899年に設立された最も古いものです。TransUnionは1968年に設立され、Experianは1980年に設立されました。これらの3つの支店は全国規模で運営され、ほとんどの小さな支店はこれらの3つの支店の1つと提携しています。貸し手は、通常、わずかに異なる情報を持っているので、これら3つの局すべてからクレジットスコアを注文します。
局が情報を入手する場所
信用調査機関は、あなたの財務活動および公的記録を報告するために多くの事業に依存しています。口座を開設するたびに、会社は信用調査機関に通知し、口座が開設されている限り、それらを通知し続けます。同社は、期限内の支払いなどのプラスの情報と、延滞や債務不履行などのマイナスの情報を報告します。
FICOスコアとヴァンテージスコアの計算
最も広く使用されているクレジットスコアはFICOスコアです。スコアはFair Isaac Corporationによって開発されたもので、公式は一般に知られていません。しかし、あなたのFICOスコアに影響を与える要因は発表されています。 FICOスコアは、クレジットスコアに35％、アカウントの残高に30％、クレジット履歴の期間に15％、新規クレジットの申請に10％、そして使用するクレジットの組み合わせに10％の割合で基づいています。 VantageScoreは、3つのクレジット局によって開発された代替の採点システムです。スコアはまだ採用されていませんが、一部の貸し手はFICOスコアと一緒にテストベースでそれを使用しています。 VantageScoreはあなたの支払い履歴に32パーセント、あなたが使用しているあなたの利用可能なクレジットのパーセントに23パーセント、あなたが借りている金額に15パーセント、あなたがクレジットを持っていた期間とクレジットの種類に13パーセント最近使用したクレジットの量が10パーセント、使用可能なクレジットの量が7パーセントです。
パーソナルサービス
3つの信用調査機関は個人情報の盗難から保護するために個人に信用監視サービスを提供しています。これらのサービスは、個人がサービスに登録されている間いつでも、自分のクレジットレポートを確認するためのアクセス権を個人に付与します。また、新しいアカウントが開設されたときや疑わしい活動が検出されたときにアラートを提供したり、個人情報盗難保険を提供します。 TransUnionはそのサービスをTrueCreditと呼び、ExperianはそのサービスProtectMyIDを呼び、EquifaxはそのサービスID Patrolを呼びます。
ビジネスサービス
クレジットビューローは、新規顧客を探している企業にもサービスを提供します。これらの事業は、彼らが彼らの契約の条件を決定することができるように彼らの潜在的な顧客、個人であろうと他の事業であろうと、信用できるかどうかを知る必要があります。信用調査機関は、企業が支払いを遅らせる、または支払いをデフォルトで破綻させる危険性が高い企業を予測するのに役立つ情報を提供します。