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ハリケーンの影響を受けやすいフロリダでは、家や貴重品を破壊的な嵐から守ることは、傍観者ではなく通過儀礼です。 2013年12月の時点でフロリダの居住者が国内で住宅所有者の保険に平均して最も高い支払いをしたのは驚くことではないかもしれませんが、それはハリケーンだけのせいではありませんでした。タンパ・トリビューンが指摘するように、2005年のハリケーン・ウィルマ後の10年近くの間に主要なハリケーンがなかったことは、年々保険料の増加を止めなかった。
1つの方針では不十分
フロリディアンは、2013年に保険料を支払うために年間2,000ドル近くを調達しましたが、それでもハリケーンに関連するすべてをカバーすることはできませんでした。標準的なポリシーは風による被害をカバーしていましたが、それだけではありません。例えば、暴風雨が家にあふれた場合、住宅所有者はその出来事をカバーするために別の方針を持つ必要があります。この意味で、「ハリケーン保険」の全費用は複数の保険契約を含み、それぞれが独自の控除額および補助保険契約を伴うため、1つの包括的な期間でカバーすることはできません。
ハリケーン控除可能
住宅所有者はまた、いわゆるハリケーン控除の対象となる必要があります。フロリダでは、他の17のハリケーンが発生しやすい州と一緒に、保険会社は自動的に住宅所有者の方針から免除されるハリケーンに取り組むことができます。控除額は、住宅の価値の1から5パーセントです。これはハリケーン特有のダメージに適用され、厳しい気象警報などの特定の基準によって引き起こされます。その割合は、ハリケーンによる被害が発生した場合に住宅所有者が支払う金額です。
洪水保険と立法改革
連邦緊急事態管理局によると、州の洪水保険契約の5分の1が2014年1月に25％増加しました。しかし、フロリダの住宅所有者の中にはわずか1年で700％の増加を見た人もいます。この増加の一部は、利上げを承認した2012年のBiggert-Waters洪水保険改革法によるものです。政治ウェブサイトFlorida Watchdogは、最も被害の大きかった郡は、Pinellas、Miami-Dade、およびLeeであると主張しました。
料金比較ツール
自分の国の保険料率を求めたいフロリディアンは、フロリダ保険局の保険選択局の選択などのオンラインツールを使うことができます。それは彼らが保険会社とそれぞれの平均保険料を比較することを可能にします。彼らはまた彼らの情報を差し込みそして価格および保険会社のリストを見つけることができる。 2014年の時点で、マイアミデイド郡で2001年までに15万ドルの風が緩和されていない建物を所有していた住宅所有者には、4,000ドルから最大13,000ドルまでの27の選択肢がありました。