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自動化されたクリアリングハウスシステムを通して行われた取引は、銀行または信用組合で保有されている口座からデジタル支払いを引き出すことを可能にする。支払いをカバーするのに十分な現金がアカウントにない場合、ACHシステムを介して資金需要の否認がオリジネーターに返される可能性があります。それが起こるならば、口座名義人はで打たれることができます 不十分な資金の請求.
NSFの前の承認
クレジットカードの請求処理とは異なり、ACH取引が最初にシステムに入力されたときに行われる唯一の確認は、ルーティングと口座番号が正確であることです。口座が支払いの需要を満たすことができないという決定は、トランザクションの処理者が口座から借方に記入しようとするときに行われ、通常、支払いがシステムに入力されてから1営業日後に行われます。金融機関は、その後、違反しているアカウントにNSF料金を請求します。
例：自動支払い
これが実際にどのように機能するかを説明するために、公益事業の顧客が毎月の請求書の自動支払いを設定したとします。これはACHシステムを通じて処理され、顧客の当座預金から引き落とされます。
- 予定通りに、公益事業者は顧客の当座預金口座のルーティングと口座番号と同様に請求書の金額を入力します。
- 口座番号は正しいものとして検証され、支払い要求は中央処理装置に送られる。
- 翌営業日に、プロセッサは当座預金口座から引き落とすように銀行に注文を送信しますが、銀行は十分な資金がないために支払いを拒否します。
- 銀行は当座預金口座にNSF手数料を請求します。
- プロセッサは、支払い要求の発信元の公益事業会社に支払い拒否の情報を送信します。
ACH当座貸越対ACH NSF
ACHの当座貸越とそれに伴う手数料は、ACHの借方が 当座預金口座のマイナス残高。一般的に言って、銀行はACH取引がマイナスの残高を生み出すことを許可せず、顧客が当座貸越保護の申し込みをしていない限り支払いを拒否します。 ACHの当座貸越とNSFリターンの手数料は通常似ていますが、当座貸越保護があれば、NSFリターンの不都合と悪影響を避けることができます。