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ほとんどの住宅所有者は、住宅が公売によって売却されたときに差し押さえが最終的であると判断します。場合によっては、差し押さえが数ヶ月間、さらには1年間で終わらないこともあります。特定の州では住宅所有者に償還の権利を認めています。償還権により、住宅所有者は、指定された期間内に全ローン残高と関連する手数料を支払うことによって、住宅の所有権を取り戻すことができます。
差し押さえ法
各州にはそれぞれ独自の抵当権実行法があります。差し押さえが司法的に実行されるのか非司法的に実行されるのかは、法律によって決定されます。いくつかの州ではどちらかの方法を使用できますが、他の州ではどちらか一方しか使用できません。たとえば、フロリダ州、イリノイ州、インディアナ州は、貸し手が法廷で差し押さえをすることを要求する州です。司法の差し押さえでは、貸し手は住宅を差し押さえる許可を得るために住宅所有者に対して訴訟を起こします。アイダホ州、マサチューセッツ州、ノースカロライナ州など、非司法の差し押さえ禁止州がいくつかあります。抵当証書の売却権条項は、あなたのデフォルトの場合に貸し手が住宅を売却することを可能にします。差し押さえ法により、手順の実行方法と処理にかかる時間が決まります。州によっては、住宅は30日以内に差し押さえされることもあれば、1年以上かかることもあります。州法はまた、ローンと住宅の売却価格との差額について不備判断を行う権限を貸し手に付与または否認します。
家の売却
差し押さえは公の競売を通して売られます。所有権が他の当事者に譲渡されたら、あなたは家を空ける必要があります。たとえ家がオークションで売られなくても、貸し手は財産の所有権を取り戻します、そしてあなたは動くことを強いられるでしょう。償還期間がない場合は、すぐに退会する必要があります。あなたが移動に失敗した場合、新しい所有者は裁判所に立ち退き通知を提出することによってあなたを立ち退かせる必要があります。償還の権利がある場合は、償還期間が終了するまで家にいることができます。
償還の権利
償還の権利は住宅所有者に彼らの家を救おうとする追加の時間を与えます。償還期間の長さは州によって異なります。いくつかの州では、償還権は自宅が裁判所を通して差し押さえされたときにのみ提供されます。あなたが家を償還するつもりなら、あなたは償還期間の終了前にローン、裁判所および弁護士費用、延滞税および保険および他の関連する住宅ローン債務の残高を支払う必要があります。支払いは支払いにより無効になります。支払うことができない住宅所有者は償還期間の最終日まで家に残ることができます。
差し押さえを遅らせる
住宅所有者は、破産を申告することによって差し押さえを遅らせるか、あるいは防ぐことができます。破産申立てが行われた後、回収活動を停止するための自動停止が発行されます。差し押さえは、破産が確定するまで延期されます。これには通常数ヶ月かかります。あなたが支払うことができず、収入基準を満たすことができない場合、第7章破産は負債を払い出します。第13章破産では、特定の債務が返済されるまでの3〜5年間、住宅所有者は体系的な支払計画に置かれます。住宅ローンの支払いを再開すれば、家は第13章の下に保管できます。破産は信用に重大な影響を及ぼします。破産やその他の可能性のある選択肢については、HUD承認の差し押さえ防止カウンセラーに相談してください。