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住宅ローンは誰かが銀行や他の貸し手から借りた資金で彼の家の購入資金を調達することを可能にします。事務処理が署名された後、毎月の支払いは、残りの元本金額に対して固定金利または変動金利で請求されます。借り手が支払いがますます困難になっていることを発見した場合、彼は貸し手とローンの条件を変更することができるかもしれません。これを行う1つの方法は、繰延残高調整によるものです。
ローン変更
金融トラブルの借り手は住宅ローンの貸し手にとって悪い知らせです。銀行や住宅ローンのサービシング会社は 差し押さえ これには時間がかかり、通常元のローンの一部が損失として償却されます。債務不履行や差し押さえを避けるために、貸し手は ローン変更 利子を減らす、ローンの期間を延ばす、または元本の一部の支払いを延期することで、毎月の支払いが減ります。
資格ガイドライン
ローンの変更は、借り手が新しいローンを契約するリファイナンスと同じではありません。修正とは、基本的に、毎月の支払額を借り手にとって管理可能な金額に減らすことを意味します。各貸し手は借り手の適格性を決定するためのガイドラインのセットを持っています。ほとんどの場合、自宅は差し押さえされていない可能性があり、借り手は失業や急な医療費など、何らかの経済的困難に直面していなければなりません。
連邦政府の住宅手頃な価格の修正プログラムでは、より具体的なガイドラインが設定されています。住宅ローンは2009年までに閉鎖されていなければなりません。借り手は、変更された支払いを処理するのに十分な収入を持っている必要があります。そして、一世帯単位のために、支払うべき残高は、729,750ドルを超えないかもしれません。
支払いを計算する
借り手が適格になれば、通常のアプローチは彼のものを計算することです。 毎月の総収入 次に、その収入の妥当な割合を住宅ローンの支払いに適用します。例えば35パーセントに設定されたローンの修正は、借り手が月2,000ドルを稼いでいる場合700ドルの支払いが必要になります。繰延残高の修正は、修正が満了するまで、または貸付金が満期を迎えるまでの間、元本の一部を脇に置いて、利子の支払いを全額引き受け続けます。 バルーン支払い 。この借り手はまた、ローンの借り換えや住宅の売却が行われた場合、繰延残高の支払いを行わなければなりません。
その他の修正方法
繰延元金を使用したローンの修正は、 予見 。それはより一般的です 許し 貸し手は単に返済を期待せずに元本残高を減らすだけです。住宅用手頃な価格の変更プログラムのガイドラインの下では、米国財務省からの資金援助を受けている参加貸し手は、資格のある問題を抱えた借り手に対して毎月の総収入の31パーセントという目標を設定しなければなりません。最初のステップは、2パーセントの下限までの金利の引き下げです。二つ目は、融資期間を最大40年まで延長することです。毎月の支払いが依然として31パーセントレベルを超えている場合、貸し手は元本を延期するか、またはローンの一部を許す可能性があります。