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リスクは、従来のローンの最低前払金を決定する際の主な要因です。頭金は貸し手のリスクを相殺し、あなたがより少ない借り手に借りているので、あなたがより小さな抵当に融資することを可能にします。あなたの頭金がより高いとき、あなたはより多くの資金調達オプションとより低い毎月の支払いを受けます。貸し手が必要とする最低額は住宅とローンによって異なります。掲載時点では、 Fannie MaeとFreddie Macは、初めての住宅購入者ローンをわずか3パーセント引き下げて提供しています。
不動産の要素が前払いに影響する
従来の融資を行っている貸し手は、その融資を返済するまで融資し続けて処理するか、またはファニーメイまたはフレディマックに売却することができます。 FannieとFreddieは、前払いの最低額を含む、従来型のローンのガイドラインを設定しました。家の種類とその用途によって、頭金が変わります。たとえば、一次住居として使用されている一戸建て住宅は、投資目的で使用される4単位の物件よりも低い前払金要件を持ちます。中高年者や別荘は、主要な住居よりも高い前払金を必要としています。
サイズ、資産の用途によって料金が異なります
発表時点では、3％下の1戸建て住宅、5％下の工業用住宅、15％の住居である2戸建てのファニーメイ固定金利の通常の住宅ローンを手に入れることができます。そして2番目の家は10％下がった。 3戸または4戸の住宅には25パーセントが必要です。 1口の投資不動産には15パーセント、2口から4口の投資不動産には25パーセントの割引が必要です。フレディマックの固定金利ローンは、いくつかの例外を除いて、ファニーのローンと同じ前払い規則に従います。たとえば、2〜4戸の一次住居には20パーセントの割引が必要で、2戸目の住宅には15パーセントが必要です。
ローンの種類が役割を果たす
固定金利住宅ローンは、変動金利住宅ローン（ARM）よりもリスクが少ないです。 ARM金利は指定された期間が経過すると劇的に上昇する可能性があるため、デフォルトの可能性が高くなり、同じ物件に対する前払金の要件が高くなる可能性があります。たとえば、Fannie Mae ARMの頭金は、固定金利のものより10％高くなっています。フレディマックのローンは、頭金の支払い要件に関しては、固定金利ローンとARMローンを区別していない。
低頭金にはPMIが必要
通常のローンで最低の前払いをするには、前払いが20パーセント未満の場合、民間の住宅ローン保険（PMI）が必要です。従来の3、5、10、15パーセントおよびその間の何でもの頭金は、債務不履行の場合には貸し手に保険をかけるためにあなたが支払わなければならない年間プレミアムをもたらします。 PMIプレミアムは、前払い額とローンの種類に応じてコストが異なりますが、通常、元のローン金額の0.3％から1.15％の範囲です。慣習的な貸し手はあなたがあなたの住宅ローンと共に一時金または毎月の分割払いでPMIの支払いをすることを可能にするかもしれません。