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忘れられた生命保険の方針をくぐり抜けることは宝くじ券を見つけることのようなものです：それは価値がないかもしれませんが、それはまた予想外の暴風雨かもしれません。確実に知る唯一の方法は、ポリシー番号を調べて、それがどのタイプのポリシーであるかを知ること、そして - さらに重要なこと - それがオープンのままであるかどうかです。これを行うにはいくつかの方法があります。
標準チャンネル
保険会社の名前が保険に記載されている場合、保険番号を確認するのはとても簡単です。会社のWebサイトを調べて、そのContact Usページの情報を使ってお問い合わせを送信してください。通常は、フリーダイヤル番号、オンラインフォーム、または電子メールを使用するか、または従来の方法でお問い合わせを昔ながらの方法で販売するか、直接営業所にアクセスするかを選択できます。
保険会社とその運用方針に応じて、あなたはあなたの身元または他の文書の証明を提供する必要があるかもしれません。ポリシーを発行した会社がもはや営業していない場合、ポリシーを追跡することはもう少し複雑になります。業界では過去数十年にわたって多くの統合が行われてきましたが、お気に入りの検索エンジンに「who X Insurance company」と入力すると、前の保険会社のポートフォリオを現在保持している会社を突き止めることができます。
誰が質問している？
ポリシーがあなた自身の名前である場合、会社がこの情報をあなたと共有する前に、あなたはあなたの身元を証明することだけをするべきです。ポリシーが故人によって所有されていた場合、それはより複雑になります。あなたが受益者として指名されている場合、またはあなたが不動産の執行者であるか、または委任状を保持している場合、保険会社はおそらく被保険者の死亡およびあなたの身分に関する文書を要求するでしょう。ポリシーがまだ生きているが病気や怪我のために有能ではない家族によって所有されている場合、あなたがその人の代理人の権限を保持している場合にのみポリシーの詳細を要求することができます。それは不便かもしれませんが、保険者には、正当な理由がない人に保険契約の詳細を漏らさないという義務があります。保険の用語では、それは保険契約に「関心」を持っていると言われています。
まだ興奮しないで
ある政策があなたに良い金融ニュースをもたらす可能性は、それがどんな種類の政策であり、そしてそれがどのように支払われたかによって異なります。例えば、期間方針は現金価値を累積せず、通常、支払いが遅れないように保たれている場合にのみ有効です。保険契約が全額前払いされていない限り（これはまれですが）、支払いが停止した場合、忘れられた期間契約は通常ほとんどすぐに失効します。その一方で、生涯保険契約は、住宅ローンとほぼ同じ方法で資本を蓄積します。支払いが止まると、保険会社はその持分または「現金価値」を使って支払いを行い、ポリシーを有効に保ちます。保険契約が死亡した人によって行われた場合、現金の価値が支払いを維持するのに十分である限り、それは有効であり続けるでしょう。また、死亡時に保険契約に残っていた現金価値も同様です。
番号がわからない場合
生命保険の契約が整っていても契約番号がなくなったと思われる場合でも、それを突き止めることができます。たとえば、自己資本を蓄積するポリシーでは、その収入を報告するためにIRSフォームを郵送する必要があります。そのため、過年度の税務ファイルを調べて見つけることができます。仕事を通じて得られた保険は、給与控除によって賄われることが多いので、古い給与明細書または給付パンフレットによって正しい方向に進む可能性があります。あなたが故人によって握られたかもしれない方針を見つけようとしているならば、彼らのファイルを使って、同じステップに従ってください。保険業界はまたあなたが検索することができる潜在的に失われた保険の全国的なデータベースを持っています。保険証券番号なしで保険証券情報を見つけるには、忍耐力とちょっとした探偵の仕事が必要ですが、潜在的な見返りは重要になります。