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2001年9月11日のワールドトレードセンター攻撃後、政府はアメリカ人をテロリストから保護するために愛国者法を可決しました。愛国者法では、銀行や貸し手は信用供与または新規口座開設前に借り手の身元を確認する必要があります。これは、テロリスト、および国際テロを支持する人々が、アメリカの銀行システムと住宅ローンを借用してテロ資金を調達することを防ぐのに役立ちます。
資金洗浄
国際的なテロリストは時々不動産取引を使ってお金を洗うことによって彼らの活動に資金を供給します。愛国者法は、貸し手が住宅ローンの詐欺を発見するのを手助けするだけでなく、この活動の一部を阻止します。組織は家を購入し、それから家の価格を引き上げるたびに他の知られている仲間にそれを数回販売します。最終的に、彼らはそれをする価値があるよりもはるかに多くのために家を売って、それから彼らのテロリストのリーダーと仲間にお金を送ります。お金はタイトル会社から来るので、ワイヤーは通常質問されません。電信送金は資金を海外の口座に送ってそこで数回振り込まれ、結局テロリストの手に渡ります。
開示
住宅ローン会社は、通常の融資プロセスの一環として、借り手に愛国者法の開示を提供する必要があります。この文書では、借り手が自分の名前、住所、生年月日、社会保障番号または納税者番号を記入してフォームに記入する必要があります。借り手は文書に署名し日付を記入しない。申請を受けた融資担当者は、必要な2つの形式の身分証明書を使用して借り手の身元を確認した後、署名します。
一次検証
借り手は、融資担当者に少なくとも2つの形式の身分証明書を提供します。必要とされる身分証明書の主な形式は、6つの異なる文書のうちの1つでなければなりません。借り手は、州発行の運転免許証、州発行のIDカード、軍用IDカード、パスポート、外国人登録証、またはカナダの運転免許証を提示する必要があります。 IDの2番目の形式は、IDの1次形式のリスト内の2番目の文書か、2次形式のIDとしてリストされている項目の1つです。
二次検証
住宅所有者の二次識別形式は、借り手の名前を表示しなければなりません。許容される品目には、社会保障カード、出生証明書、政府発行のビザ、米国またはカナダ以外の国からの運転免許証、署名入りの納税申告書、固定資産税請求書、有権者登録カード、銀行取引明細書、小切手、W-2、保険が含まれます。請求書または事務処理または光熱費。これらの二次的時間の多くは、ローンを承認するために必要な文書です。ほとんどのローンでは、住宅所有者が給与明細書、銀行取引明細書、W-2、または納税申告書を提供する必要があります。住宅所有者は一度だけ商品を提供します。彼女はそれを2回に分けて提供する必要はありません。