目次:
何十年にもわたり、Federal Housing Administrationは、劣等な住宅ローン申込者の住宅の借り換えと家の購入を支援してきました。しかし、従来のローンは、ほとんどの住宅ローン買物客にとって選択の伝統的なローンです。政府は、承認された貸し手によって行われたFHA融資を保証し、借り手の債務不履行の場合にそれらを補償します。よりリスクの高い従来型のローンも保険をかけられる可能性がありますが、連邦政府による保証はありません。
FHAはより簡単な適格性を提供します
FHA保険ローンは、従来のローンと比較して、以下の点で比較的緩やかな資格基準を持っています。
- クレジットスコアとクレジット履歴
- バリューローンまたは前払い
- 債務収入比率
FHAは10％の頭金で500のクレジットスコアを認めています。 3.5％減の580点。バリュー・ツー・バリューの最大額は、借り換えと購入に対して96.5パーセントです。また、過去のクレジットミスをより寛容にすることで、破産、差し押さえ、またはその他の深刻なクレジットの延滞が発生した場合に、より迅速に新しい住宅ローンを利用できるようになります。 FHAはまた、高い債務負担に対して寛容である傾向があります。それは一般的に従来の貸し手よりも高いDTIを可能にします。
従来のローンはより高い融資制限を特徴とします
あなたは従来の融資でより高い融資額を得ることができます。 Fannie MaeとFreddie Macの従来のローンは 適合ローン限度 国のほとんどの地域で一世帯の家のための417000ドルの。彼らは国の特定の高コスト地域で625,500ドルと938,250ドルの上限を持っています。適合ローンの限度を超えるローンは、 ジャンボローン.
FHAローンはハイエンドの借入を目的としていません。 FHAの融資限度額は、国内の低コスト地域での最高200,000ドルの範囲と同じくらい低く、ほとんどの高コスト地域では最大625,500ドルです。ハワイではわずかに高いFHA融資限度額の対象となる郡は2、3しかありません。
FHAローンのコストが高い
あなたが20パーセント未満の頭金を持っているとき、あなたは従来のローンの民間の住宅ローン保険を払います。頭金の額にかかわらず、あなたはFHAローンに対する政府の住宅ローン保険に支払います。住宅ローンの保険料率は貸し手によって異なり、あなたのローンの特徴とあなたの信用度によって異なります。しかし、FHA保険は通常PMI以上の費用がかかります。を支払うことに加えて 前払い住宅ローン保険料 Bankrate.comによると、取引終了時にFHAに支払うのは、通常、年間保険料の方が高い料金です。
FHAローンの金利は、従来のローンの金利より低くなる可能性があります。しかし、FHA住宅ローン保険のコストが高いと、競争金利が相殺される可能性があり、FHAローンを取得して時間をかけて支払うのがより高価になります。
引受けと資金調達が変わります
民間の貸し手はFHAローンと従来のローンを行います。 FHAは単に貸し手に資格のあるガイドラインと保険契約を提供します。したがって、FHAローンと従来のローンでは、処理と決済に同じ時間がかかることがあります。申請者の数、貸し手のリソース、および個々のローンファイルの複雑さは、承認時間に影響します。典型的な住宅ローンの閉鎖は始めから終わりまで、30から45日かかります。ただし、スムーズな取引には2週間、合併症がある場合は2か月以上かかる場合があります。
FHAが承認した貸し手と資産を見つけにくい
FHAは承認された貸し手とのみ連携します。さらに、あなたがマンションの単位に資金を供給しているなら、住宅所有者協会とマンションもFHA承認されていなければなりません。そのWebサイトでFHA承認の貸し手とFHA承認のコンドミニアムプロジェクトを探してください。