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年金は、補足的な退職金勘定としての役目を果たす資産に対して課税繰延成長を提供する投資です。固定インデックス年金は、固定年金と変動年金のハイブリッドであり、投資家はより高い上向きの可能性を持つ資産に対して最低限の保証された収益を得ることができます。保証は、指数が上昇したときにインデックス付き年金がミラーリングしている特定の市場を反映して、より高いリターンで市場が下落している年数で与えられます。
元本保証：プロ
投資家は、退職期間が近い、または退職している場合は、できるだけ資産のリスクを最小限に抑えようとします。投資家が資産を必要としているほど、債券、定額年金、銀行の預金証書などの固定または保証された投資に資金を移動できます。生涯にわたって稼得した資産を保護することが投資家の最大の関心事である場合、固定インデックス付き年金はそのセキュリティを提供します。投資家は資産を口座に入れ、元本が保証されるだけでなく、市場の状況にかかわらず名目金利が彼らに支払われることを知っているかもしれません。
期間：コン
ほとんどの固定インデックス付き年金は最低5年間です。この期間は、困難な市場期間においても確実に溶剤であり続けることができるようにする必要がある保険会社によって要求されます。契約条件とあわせて、利益分配金に課される10％の課税ペナルティを防ぐために、固定指数年金を59 1/2歳まで保持する必要があります。退職資産と貯蓄により多くの流動性が必要な人にとって、固定インデックス年金は良い選択肢ではないかもしれません。
市場参加：プロ
固定インデックス年金は、主要な市場インデックスの1つを反映しており、それが上がっても、投資家は株式市場のサイドラインにいることについて後悔することはありません。インデックスが上昇すると、固定インデックス年金は最低保証リターンを超えます。これにより、保守的な投資家は元本をリスクにさらすことなく資産を拡大することができます。
限られた逆：コン
固定インデックス年金の市場参加は限られています。上昇率の制限には2つの要因があります。参加率とリターンの上限です。参加率は、投資家が指数の増加に対して受け取る割合です。たとえば、S&P 500が10％上昇しても、インデックス年金の加入率が80％の場合、投資家は8％を得ます。レートは各インデックス付き年金契約によって定義され、個人が1年間に稼ぐことができる金額を制限するリターンの上限があります。そのため、S&P 500が20％アップしても年金の上限が10％だった場合、投資家は参加率で提示された16％ではなく最大10％を取得します。