目次:
預金証書および投資信託は2種類の投資商品です。どちらの投資がより良い選択肢であるかは、投資家の目標を構成するいくつかの要因によって異なります。これには、リスクに対する許容度、期間、流動性の必要性が含まれます。 401kは、これらの金融商品を保有するために使用される可能性がある、税控除の、雇用主が後援する退職金制度です。
預金証書
預金証書（CD）は、通常銀行、信用組合、および類似の金融機関によって発行された定期預金です。 CDは、通常3ヶ月から5年の間の一定期間CDを預託したままにすることに同意した寄託者に対して、一定の利子を提供します。早期離脱は通常かなりの早期離脱ペナルティを伴います。 250,000ドルまでのほとんどの預金は、米国政府機関であるFederal Deposit Insurance Corp.によって保険をかけられているため、ほとんどのCDは一般的にほとんどリスクがないと考えられています。
ミューチュアルファンド
投資信託は、個人、企業、機関の投資資源をプールする金融仲介機関です。プールされた資金は、株式、債券、コモディティ、マネーマーケット商品、現金および金融デリバティブを含み得る資産のポートフォリオに投資するために使用される。投資信託は、資金の目的に応じて異なります。投資信託への投資は保証されておらず、投資信託の多くは価値を失う可能性があります。
401k
401kはそれを承認する内国歳入法のセクションにちなんで名付けられた退職金制度です。これらのプランは通常、雇用主が作成しスポンサーとなります。 401kプランではさまざまな投資オプションが使用できますが、特定のプランの投資オプションは管理者の投資選択によって決まります。ほとんどの401kプランはミューチュアルファンドへの投資を認めており、一部の401kファンドはCDへの投資を承認しています。ミューチュアルファンドと同様に、401kプランへの投資は保険をかけられず、価値を失う可能性があります。
投資利回り
CDは、長期的な投資期間のない投資家に適した、安全性の高い短期投資です。 CDへの投資利回りは通常非常に控えめであり、投資におけるリスクの欠如は通常投資決定における重要な要素です。
ミューチュアルファンドの利回りはさまざまで、ある点でファンドの投資目的によって異なります。ミューチュアルファンドの大多数は、CDよりも大幅に高い投資利回りを返すことを目指しています。
401kプランの投資利回りは、プランで選択されている投資オプションによって異なります。ほとんどのプランでは、現金同等物からリスクの高い成長まで、さまざまな選択肢があります。
税金による影響
CDはこれらの投資オプションの中で最も税効果が低いです。 CD口座から得た利子は、通常の利率で課税される受取利息として毎年投資家に課税されます。多くのミューチュアルファンドはいくつかの税繰延オプションを提供し、株式のような特定の資本資産への長期投資からの収入は減税された税率の対象となるかもしれません。
401kは税控除後の投資です。一般的に、401kプランへの拠出は分配されるまで課税されず、投資家が税金を支払わなくてもポートフォリオの価値を高めることができます。