目次:
あなたがお金を借りるとき、貸し手はローンの金利を開示します。しかし、その金利はあなたのローンの金額に追加されるローンに関連する費用を考慮に入れていません。あなたのローンの実際の金利はあなたの貸し手によって開示された金利よりも高いです。 APR、の略 年率 、あなたのローンの実効金利のより良いアイデアを与えます。 貸し手はあなたにこの料金を開示することを法的に要求されています。
金利を見る2つの方法
費用前の金利
1年間1,000ドルを借り、名目金利（通常、貸し手が宣伝する金利）は1年あたり8％であり、その年の間は元本返済を行わず、代わりに年末にローンを返済するとします。この初年度のローンの費用は、0.08×1,000ドル、つまり80ドルです。
ほとんどの費用を含む金利
あなたがローンを借りるとき、ただし、名目金利を超えるコストがあり、これらは連邦貸付真理法を遵守するために貸し手のために開示されなければなりません。 Noloのウェブサイトによると、ローン費用には、ローンの組成手数料、割引料金、ポイント、住宅ローン仲介手数料、ローン期間中の税金/洪水サービス手数料、引き受け手数料、必須のクレジットライフまたは障害保険の保険料、必須の住宅ローンが含まれます。保険料、ロック料またはコミットメント料、申請料、貸主の弁護士料、および決済または決済手数料。
実際には、これらの請求のすべてに見舞われる借り手はほとんどいません。しかし、ほとんどの借り手には少なくとも1つ、多くの場合それらのうちのいくつかがあります。これらの料金はあなたの1,000ドルのローンに追加され、それ以降は 元本金額と追加料金の両方に利息を払います。
料金がローンにさらに60ドルを追加するならば、最初の年のためのローンコストは140ドルであり、金利の計算にそれらのコストを含むAPRは14パーセントです（140で割った1,000）。
APRの決定
ローンのAPRを計算する比較的簡単な方法は、手数料と金利の両方を加算してから、融資額で除算することです。融資期間が1年を超えている場合でも、この計算式を実行可能にするには、結果を融資報告書に記載されている融資日数（通常、 用語 その後、1年の日数である365を掛けます。
しかしほとんどの場合、あなたはローンの過程で金利と元本を定期的に支払うことになります。これはAPRの計算を複雑にしますが、幸いなことに利用可能な多くのオンラインAPR計算機 - 例えばCalculator SoupのAPR Calculator - があなたのローンについてのいくつかの基本的な情報を求め、次にあなたのためにAPRを計算します。
電卓スープのAPR電卓は、ローンの金額、名目金利、ローンの複利期間（未払いの元本残高に対する金利の再計算頻度）、支払いの合計回数、支払いの頻度を入力するように求めます。前払い金額を含むすべての料金および費用。
たとえば、30年、200,000ドルの住宅ローンの名目金利が4.125パーセントだとします。貸し手が毎月1回利子を増やし、あなたが毎月の支払いをし、そしてローン料金が合計3,200ドルであると仮定します - それらのどれも前払い料金ではありません。これらの数値を電卓に接続すると、4.125ではなく4.258パーセントのAPRが出力されます。 APRはローンのコストを見るためのより現実的な方法です。.