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住宅ローン保険は低頭金のローンの一般的な機能です。 Federal Housing Administrationの住宅ローンは、3.5パーセント引き下げが必要な人気のあるローンで、現金に困った買い手が住宅をより簡単に購入するのに役立ちます。低額の頭金と引き換えに、あなたは毎月政府の住宅ローン保険に支払います。違います 従来の あなたが一括払いで民間の住宅ローン保険を返済することを可能にするかもしれないローン、あなたはローンの存続期間の間FHA MI分割払いをしなければなりません。 MIの費用は、ローンの規模と期間によって異なりますが、ローン金額の0.45〜1.05％です。
MIカバレッジの目的
住宅ローン保険の支払いは、FHAの準備金の支給に使用されます。 FHAは借り手がデフォルトしたときはいつでも貸し手に支払わなければなりません。 MIは、融資が不良になったときにFHAが貸し手の請求を返済する手段を持っていることを確認します。政府MIはまた、FHAとその参加貸し手が、低所得のローンを適度な収入と信用の要求がある借り手に引き続き提供することを認めています。 FHA MIは、と同じ目的を果たします。 従来の民間住宅ローン保険、またはPMI、 貸し手を保護する。ただし、FHA MIの費用はPMIの費用とは異なります。
支払うべき2つのMIプレミアム
FHAの借り手は2つの別々のMI保険料を支払います。 あなたは一回払う 前払い住宅ローン保険料、またはUFMIP、 終了時にプラス 年間MIP 残りのローン返済期間は最長30年です。借り手は、通常、UFMIPをポケットから払いません。代わりに、FHAはあなたがローンの金額にそれをロールバックし、ローンの寿命にわたってそれを完済することができます。の UFMIPは当初のローン金額の1.75パーセントに相当します。 たとえば、3万500ドル（200,000 x 0.175）に相当する20万ドルのFHAローンに対するUFMIPは、合計203,500ドルのローン残高になります。
年間MIPはローンによって異なります
公表時点では、当初の貸付金額が625,500ドル以下で3.5％の減少で、当初の貸付金額の0.85％の年間MIP費用が課されました。 これは最も一般的なMIP料金で、30年のローン期間に基づいています。 1年間および1.05パーセントのMIP料金の増加は、625,500ドルを超える30年ローンに適用されました。 15年間のローンに適用された最低MIP料金は625,500ドル以下です。あなたは分割払いで年間MIPを支払うので、毎月の支払額が増えます。 たとえば、年間MIPが0.85％の200万ドルのFHAローンのプレミアムは1,700ドル、または毎月のMIの支払いは141.67ドルです。 （$ 200,000×0.0085 / 12）
UFMIPとMIPを素早く計算
FHAローンのUFMIPコストを素早く見積もるには、この経験則を使用します。 元のローン金額の100,000ドルごとに1,750ドル、10,000ドルごとに175ドルを計算します。
- たとえば、250,000ドルのFHAローンには、4,375ドルのUFMIP料金が適用されます（（1750×2）+（175×5））。
MIPの年間費用を簡単に見積もるには、この経験則を使用します。 $ 100,000ごとに$ 850を計算し、$ 10,000ごとに$ 85ドルを計算します。 それから、毎月のMIの支払いを得るために12で割ります。
- たとえば、250,000ドルのローンの年間プレミアムは2,125ドルです。 （（$ 850×2）+（85×5））。 12で割った2,125ドルは、月額177ドルに相当します。