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個人向け銀行業務は、銀行が個人に提供する一連の商品およびサービスを網羅しています。含まれているのは、当座預金口座と普通預金口座、貸付金と住宅ローン、セーフティボックス、預金証書、為替、銀行手形とトラベラーズチェックです。このリストは網羅的なものではなく、増え続けています。銀行は規制の変更に伴い、提供する商品やサービスのリストを拡大し続けています。
預金と準備金
2010年の銀行の預金額は7兆ドルでした。銀行の預金は、お金を稼ぎ、経済活動を向上させるために使われます。あなたが銀行にお金を預けるとき、銀行はいくらか準備をしておくことを要求されて、残りを貸すことが許されます。連邦準備制度理事会がこの準備金要件を決定します。連邦準備制度の要件がなくても、銀行は、小切手、自動預け払い機の自動引き出し、および窓口での引き出しに容易に対応できるように、手元にお金を置いています。
お金を稼ぐ
銀行の預金がどのようにお金を生み出すかを理解するために、この簡単な例を考えてみましょう。あなたは10,000ドルを入金します。銀行は、3パーセント、または300ドルを現金預け払い機に預けます。それはそれからそれがする残りの9,700ドルを貸し出すことができる。お金を借りる人が何かを購入し、売り手はそのお金を銀行に払い戻します。銀行はこれの3パーセントを出納係の現金に入れ、残りの9,409ドルを貸し出すことができます。このプロセスは続きます、そしてこの例ではあなたの10,000ドルのお金は300,000ドル以上を生み出します。
銀行ランおよびその他の危険
マネーサプライを増やす同じプロセスはその縮小につながることができます。これの極端な場合は銀行の実行として知られています。銀行業務は、1819年以来約20年ごとに米国で行われてきました。銀行業務は、預金者が預金の安全性に不安を感じているときに起こります。彼らはそれを使うか、他の場所にそれを預けるという意図なしに彼らのお金を取り出すために銀行に行きます。これが非常に大規模に起こると、銀行は現金を思い付くことが困難になり、これはパニックの感覚を高めます。現金を集めるために、銀行は彼らがしたローンを時期尚早に呼び込まなければなりません、そして、これはビジネスを破産に駆り立てることができます。言い換えれば、これは最悪の場合、経済不況につながる可能性があります。
政府の政策
銀行の運営の影響は壊滅的ですが、それでもお金を生み出す銀行システムには大きなメリットがあります。その結果、政府の政策決定者は、預金者が確実に保護されるように、銀行セクターを継続的に監視および規制しています。おそらくこれの最も目に見える兆候は銀行預金に保証を提供する連邦預金保険公社です。