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あなたの就業年数の間に401（k）を節約することはあなたの退職年数のために富を蓄積するための最も効果的な方法の一つです。しかし、そのお金を集めることは戦いの半分に過ぎません。残りの半分は、あなたの税金を最小限に抑えながらあなたがあなたの日常生活費を満たすことができるようにする戦略を考案しています。 401（k）引き出しがあなたの税金にどのように影響するかを理解することは、そのような戦略を考案することをずっと簡単にします。
経常利益
あなたがあなたの401（k）からお金を引き出し始めると、あなたが取り出すお金は経常利益として課税されます。あなたがあなたの納税申告をするとき、あなたが前年の間にあなたの401（k）から引いたお金は単にあなたの他の収入に加えられます。あなたの納税義務は、あなたの401（k）プランの引き出し、利子と配当、そしてあなたが持つかもしれないあらゆる賃金を含む、あなたのすべての収入の合計に基づいています。
70歳1/2
401（k）プランでお金を使って65歳に近づくと、70 1/2歳まで考え始める必要があります。あなたがその年齢に達すると、あなたはあなたの伝統的なIRAとあなたの401（k）プランを含むあなたの退職プランから最小の分配金を取り始めることを要求されます。あなたがあなたの必要最低限の分配を怠るならば、あなたはあなたが計画から引き落とすべきであった量の半分に等しい税金ペナルティに直面します。
税務プランニング
401（k）から一度もお金を受け取ったことがない場合は、最初のチェックを計画管理者に依頼する前に、いくらかの税務計画を立てることをお勧めします。あなたがあなたの計画からお金を取り始めるとき、あなたはあなたの課税所得を増やす、そしてそれはあなたの税請求書を押し上げることができる。 401（k）引き出し戦略の税務上の影響を検討する時間を取ることで、あなたが取る金額を微調整し、あなたの税請求書をできるだけ低く抑える機会が与えられます。
撤退戦略
租税計画はあなたの401（k）撤退戦略において役割を果たすべきですが、それは戦略全体を指示するべきではありません。また、あなたが住んでいる限りあなたのお金が持続することを確認する必要があるので、保守的なアプローチをとることは賢明な動きです。初年度に401（k）ポートフォリオの4％から5％以下を撤回すると、同時に納税額を引き下げながら、資本を保護することができます。