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誰かを詐欺するために不正な小切手を渡すことは法律に違反しており、民事および刑事罰の対象となります。誤って小切手をバウンスしても刑事犯罪ではありませんが、民事罰または手数料の対象となります。州は、不良、跳ね返り、または不十分な資金チェックに関する法律を制定し、それに応じて請求を制限します。大多数の州では、債権者は小切手の額の3倍までの金額に合理的な手数料を加えた額を徴収することができます。誤って小切手をバウンスした場合は、民事訴訟を避けるために速やかに小切手を払ってください。
銀行手数料
不良小切手の発行銀行および受取銀行は、バウンスされた小切手に対して手数料を請求します。これらは最終的に小切手の発行者に引き渡されます。関係する銀行によっては、これらの手数料は数ドルから30ドル以上の高さになる可能性があります。銀行によっては当座貸越保護を提供しています。提示された小切手を支払い、貯蓄または他の関連する口座からお金を引き出すときに、料金を請求します。銀行は、どの小切手を引き受けるか、およびこれらのサービスに対して請求する料金を選択できます。
処理手数料
いくつかの州では、「理にかなった範囲で」銀行手数料に加えて手数料を処理することを認めています。バウンスされた小切手は二重の取り扱いを必要とするので、小切手を再度処理するかまたはお金を集めるための追加の作業は、悪いチェックのために支払われるお金を増やすことができます。企業は通常、小切手の請求額を前払いで提示します。これは、銀行への支払い額に加えて行われます。
民事訴訟
一部の州では、支払い請求後、債権者が州の適切な機関、多くの場合は市または郡の地方検事事務所に民事訴訟を起こすことができるようになるまでに30日間の待機期間が必要です。これは、小切手手数料が高額になり、追加の手数料が元の小切手手数料および民間の支払い執行のための銀行手数料に追加される場所です。一部の市や郡では、このような違反を繰り返さないようにするために、料金に加えて、不良小切手作成者に1日のトレーニングへの参加を義務付けています。
刑事責任
小切手を不正に通過させるという刑事上の意思が裁判所で証明された場合、刑事訴訟が発生します。有罪であると判明した場合、ほとんどの州では詐欺的な小切手筆記犯が料金と投獄時間になり、多くの場合1年以上になります。小切手の金額によっては、重罪の容疑も発生する可能性があります。