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銀行口座にお金を入金するとき、その資金に便利で簡単にアクセスできることが期待されます。ただし、そうでない場合もあります。状況によっては、銀行は顧客が自分の口座から資金を引き出すことを制限することがあります。
アカウントの所有権
銀行口座から資金を引き出すには、個人がその口座に対する法的所有権を持っている必要があります。アカウントからお金を引き出すことができるようになる前に、唯一の、共同の、または共同所有権を確立しなければなりません。
たとえば、個人が口座受取人としてリストされている場合、各口座所有者が死亡していることが証明されるまで、その人は資金を引き出すことができません。さらに、誰かがアカウントの所有者として削除された場合、彼はもはや資金を引き出す、デビットカード取引をする、または小切手に署名する権限を持たないでしょう。
登録CCホールド
アカウントの所有者でさえお金を引き出すことを制限されることがあります。銀行はRegulation CCの下で口座に入金された資金の利用を遅らせる法的権利を持っています。登録CCは、資金の供給を遅らせることによって銀行が損失から保護されることを可能にする連邦規制です。
登録CCは、預金を保留するために銀行が使用する非常に具体的なガイドラインです。保留はさまざまな理由で小切手のデポジットに入れることができます。 CCは、資金へのアクセスを遅らせることができる最大時間を概説しています。銀行は小切手預金を保留にする必要はありませんが、Reg。 CCは銀行の従業員にそうする選択肢を与えます。また、合理的な期間内に金融機関に資金を提供させることで、顧客を保護します。
超過口座
銀行はまた、引き落とされたときに顧客が自分の口座からお金を取り除くことを制限することもできます。口座の残高がマイナスの場合、銀行はすべての預金をマイナスの金額の支払いに適用します。口座が長期間引き落とされると、銀行は顧客のデビットカードとATMカードを閉じ、最終的には実際の口座を閉じることができます。
このようにしてクローズされたアカウントは「償却」と呼ばれます。貸倒償却額は回収のために回収機関に送られ、信用報告機関に報告されます。これは多くの場合、顧客の信用度に影響を与えます。
クレジットの延滞
銀行は、期日が過ぎているクレジット口座を持っている場合、当座預金口座および普通預金口座へのアクセスを制限することができます。顧客が金融機関に預金口座を持っており、同じ機関で未払いのローンまたはクレジットカードを持っている場合、銀行は未払いのクレジット残高に応募するために預金口座からお金を取ることができます。このような状況にある顧客は、クレジット口座の残高が最新になるまで、自分の当座預金口座または普通預金口座に入金した資金を使用することができません。
法的問題
さらに、銀行は、法的な問題が発生した場合に、顧客が自分の口座から資金を引き出すことを制限できます。銀行は裁判所の命令と飾りに従うことを要求されています。たとえば、連邦政府、州政府、地方自治体に税金や先取特権を支払う必要がある場合や、養育費が滞納している場合に裁判所の命令が出された場合などに、飾り付けが行われることがあります。
銀行に飾り付けが通知されると、銀行はそれを遵守する法的義務を負います。しかし、債務が満たされると、銀行は口座への無制限のアクセスを許可することができると述べている後続の裁判所の命令で飾り付けを削除することができます。
銀行が顧客から口座からの資金の引き出しを制限するのには、多くの理由があります。顧客が自分の銀行口座へのアクセスを拒否された場合は、状況を修正するためにすぐに自分の金融専門家に相談する必要があります。