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あなたがあなたの標準的な賠償責任保険がカバーするより多くの金額を支払うことを要求される場合に備えて、超過賠償責任保険は余分な財政的保護を提供します。これは包括的なポリシーに似ていますが、焦点がはるかに狭くなっています。
「過剰」シナリオ
超過賠償責任保険は、あなたの一次保険の代替として機能する二次的な保険です。あなたが75万ドル相当の責任補償を提供する住宅所有者の保険契約を持っているとしましょう。誰かが滑ってあなたの財産に転落し、あなたを訴え、裁判所から100万ドルの賞金を獲得します。あなたの保険契約は75万ドル以下をカバーします。追加の25万ドル、いわゆる超過分はあなたの責任です。あなたが少なくとも25万ドルの超過責任補償を持っているならば、その保険会社はステップインして、残りを支払います。
責任範囲
超過賠償責任保険は、あなたの主要な、すなわち「基礎となる」保険契約の範囲を拡大するものではありません。それはそれが一次保険と同じ条件の下でのみ請求を支払うことを意味します。たとえば、あなたがスイミングプールを持っていて、あなたの住宅所有者の方針がそのプールから生じる責任を明確に除外しているとしましょう。誰かがプールで怪我をしている場合、主な方針はあなたを助けようとしていません、そしてどちらも超過責任方針ではありません。
過剰ポリシーのスタッキング
保険の必要性に応じて、保険契約者は本質的に超過保険契約を積み重ねて十分な補償を確保することができます。たとえば、中小企業には、100万ドルの一般賠償責任保険、500万ドルの超過保険契約、および1000万ドルの「第2層」の超過保険契約があるとします。一次政策が最初の100万を支払い、それから最初の超過政策が発動します。二層目の超過政策は最初の2つが合わさって600万ドルを入れるまで何も払いません。
過剰対傘
過剰なポリシーは包括的ポリシーと呼ばれることもありますが、それらには大きな違いがあります。典型的な包括的方針は、一次的な方針を超えた過剰補償を提供し、また保険保護における「ギャップ」もカバーします。したがって、包括的方針では、それ以外の方法で補償が得られない場合に一次保険を提供することができます。