目次:
住宅ローンの元本削減は毎月の支払いには従いません - 各支払いの一部のみが元本に向けられ、残りは利子に向けられます。毎月の固定支払では、元本金額と金利金額の比率が毎月変わります。残高が減少すると、金利に向かう金額は減少し、元本に向かう金額は増加します。
金利とプリンシパル
利子は、未払いのローンに対して請求される金銭です。毎月の固定支払いでは、毎月の利子が毎月の料金に使用されます。月利は年利の12分の1です。あなたは常に前月の残高×月額を支払います。利息を超える金額は元金になります。元本はあなたのローン残高を減らします。貸出金残高が減少したため、翌月の支払いに対する利子は少なくなります。利息の差額が元本に加算されます。
年間実効レート
利息のみのローンを持っているのでなければ、ローンの期首残高に年間金利の年間金利を乗じることはできません。そうでなければ、月次残高の減少は全体的な年利に影響します。毎月の金利に、毎月の金利に前月の残高を掛けることができます。その後、各年の年間金額に12の各月額を追加します。次に、年間金額を各年度の実効年間レートの期首残高で割ります。また、各年度の期首残高実効レートについて、年額を元の残高で除算することもできます。ローン全体の合計利息額をローン金額で割ると、合計実効金利がわかります。
平均残高
残高は途中で変化するため、年間実効金利は年間金利より低くなります。通常の年間レートは正確ですが、適用できる一定の金額がありません。各年のローン残高を平均し、それに年間金利の年間金利を掛けることができます。すべてのローン残高を平均し、それに年利×ローンの年数を掛けると、合計利息額が得られます。
ローン削減
どれだけの利子を支払わなければならないかがわかったら、元本削減額を計算することができます。毎月の元本削減の毎月の支払いから毎月の利息を引きます。あるいは、年間元本減額の年間支払額から年間利息を差し引いてください。新しい残高については、前の残高から削減額を引きます。