目次:
3つ目の住宅ローンは、返済するというあなたのコミットメントを尊重すると確信していない貸し手にとって危険な賭けです。あなたが苦労して倒産救済を求める場合、3番目の住宅ローンの貸し手は、1番目と2番目の住宅ローン保有者が満足するまで支払われません。結果として、あなたが貸し手が貸付金が過度のリスクを持っていないと保証されることができる十分な資産のエクイティを持っていない限り、あなたは1の資格を得ることはほとんどありません。
従属先取特権
第3順位抵当は、不動産に対する既存の先取特権に従属しています。つまり、ローンを支払うことができなくなり、不動産の価値が下落した場合、貸し手はより大きなリスクを負うことになります。一般に 興味 貸し手のリスクを補うために金利が高い。例えば、あなたが第13章破産を宣言した場合、あなたの家があなたの第一および第二の住宅ローンの残高よりも価値がない場合、破産裁判所は不動産から先取特権を取り除き、無担保債務に転換することができます。それが起こるならば、貸し手は破産手続の過程で返還される金額のほんの少ししか見えないでしょう。
資格
第三順位抵当貸付の貸し手は、あなたの信用履歴および収入を見ることに加えて、ローン対価値の比率に焦点を当てています。あなたがその資産でより多くの公平性を持っているほど、あなたが予選する可能性が高くなります。貸し手が指定されたLTV比率（通常は80から90パーセント）を超えるローンを承認する可能性は低く、ローンの承認を得るには強力なクレジットスコアと安定した収入が必要です。また、大手の貸し手よりも、小規模な地元の銀行や信用組合では、幸運を享受できる可能性があります。
あなたはしばしばあなたの2番目の住宅ローンを既に保有している貸し手から3番目の住宅ローンを受け取る可能性が高いです。あなたの主要な貸し手はまた住宅ローンの融資を提供しても構わないと思っているかもしれませんが、ローンが二次的な受取人に返済するという条件のもとで。いくつかのケースでは、最近の固定資産税の請求書は価値を決定するのに十分でしょうが、多くの場合あなたが持っているエクイティを決定するために家を評価する必要があります。
長所と短所
多くの場合、貸し手は既存のローンの借り換えや、資産に十分な公平性を持っている住宅所有者のための現金払い出し住宅ローンを提案するため、第3順位抵当貸付は特に一般的ではありません。貸し手の選択肢は他のローン商品よりも限られており、あなたの不動産を借り換えてすべてを1つの主要な住宅ローンにまとめた場合、金利はあなたが支払うよりも高くなります。
ただし、特定の状況下では、第三抵当がより合理的な場合があります。あなたが低金利の一次および二次抵当を持っているなら、例えば、 借り換えはあなたがより多くの利子を払わなければならない原因となるかもしれません したがって、あなたの支払いを増やします。これは、あなたが家の中でたくさんの公平性を持っていても、あなたのクレジットスコアが時間の経過とともに落ち込んだ場合には特にそうです。もしあなたが50万ドル相当の不動産に15万ドルの第一および第二の住宅ローンを持っていて、あなたが金利が低く、あなたが優れた信用を持っていたときにローンを担保したなら当座預金口座を強化します。同様に、どちらかまたは両方のローンに大きな前払いペナルティがある場合、それらを借り換えることはあなたの収益に値する価値がないかもしれません。