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住宅ローン会社は私たちの経済の重要な部分です。彼らは、住宅、投資不動産、そして多くの用途のための現金を住宅所有者に公平性をもって提供することによって、私たちの社会の成長を促進するのを助けます。しかし、多くのアメリカ人にとって、住宅ローン会社と仕事をすることは、歯科医を訪問するのと同じ反応を引き起こす傾向があります。これの大部分は、住宅ローン会社が実際にどのようなものであり、それらがどのように機能するのかについてなじみがないことに起因し得る。あなたの期待を知らせるための知識が少しあれば、住宅ローン会社と取引することは実際にはスムーズな経験になるでしょう。
事実
住宅ローン会社は将来の借り手と協力して、借り換え時に購入用の新しい家または既存の家のいずれかに対してローンを提供します。さらに、住宅ローン会社は、住宅ローンの申し込みを処理する際に、連邦政府によって定められた、いわゆるコンプライアンス規制に従うことが求められます。貸付法と不動産決済手続法の真実は、すべての住宅ローン会社が従う必要がある借り手保護のための最も一般的なコンプライアンスガイドラインの2つです。
関数
住宅ローン会社は不動産に対するローンを行うことのみを目的として存在します。ほとんどの住宅ローン会社にとって、許容できるタイプの不動産は、1〜4ユニットの住宅物件に集中しています。彼らがそのような不動産に対して提供するローンは、信用できる借り手が彼らの不動産取引を扱うときにいくつかの選択肢を持つことを可能にする。借り手は、住む新しい家を借りるための購入ローン、または借りるための投資不動産を得ることができます。住宅ローン会社はまた、すでに自分の家を所有している人に、毎月の支払いを減らしてキャッシュフローを改善するための利率と期間の借り換えを行う柔軟性を認めています。自宅で相当量のエクイティを持っている人は、高金利の借金を整理したり、家を改造したり、事業を始めたりするための一括払い金を得る方法として、キャッシュアウトの借り換えを行うことができます。
時間枠
典型的な住宅ローン取引のスケジュールは流動的で刻々と変化するものです。平均的な市場では、ほとんどの企業は20日から30日の間にどこでも購入取引を行うことができます。市場が熱くなり、より多くのビジネスが行われるようになると、そのような取引の所要時間は倍増することがあります。購買取引はほとんどの場合、借り換えよりも優先されることに注意することが重要です。なぜなら、購買ごとに、売却を完了する期限を定めた購買契約が来るからです。その一方で、借り換えは一般的には時間に敏感ではない便利として見られている。したがって、市場が鈍い場合でも、完了までに60日以上かかることがあります。
タイプ
住宅ローン会社には、いくつかの異なる種類があります。住宅ローンを求めている借り手の観点から、彼らはブローカーまたは銀行家のどちらかと取引することを選ぶことができます。ブローカーは住宅ローンの貸し手と永続的な関係を持つ独立した代理店です。ブローカーはあなたと銀行の間の仲介者としてあなたに代わって行動するでしょう。彼はあなたの与えられた状況の全体像に基づいてあなたに利用可能な様々なローンプログラムについてあなたに知らせるために彼の専門知識を使います。決断が下されると、彼はあなたのローンファイルをまとめて貸し手に提出します。一方、銀行ベースの融資担当者は、銀行が提供するプログラムに基づいてのみ融資を提供できるという点で、より制限されています。しかし、多くの場合、銀行は、ブローカーベースの住宅ローン会社よりも低い金利で借り手にオファーを提供することをやめてしまうことがあります。これは、ほとんどの銀行がローンをポートフォリオに保持しており、ウォールローンに売却して返済することを心配する必要がないためです。
警告
融資を求める借り手は、略奪的融資の落とし穴を知っておくべきです。予定貸付は、手元の借り手の最善の利益を得ていない、ブローカーまたは貸し手によって行われる多数の行動を含みます。この例としては、固定金利のローンから借り手を取り出して、ティーザーレートが低い調整可能なレートの住宅ローンに入れることが挙げられます。この方法で騙されているかどうかを確認する簡単な方法は、現在の住宅ローンの年率を確認してから、善意の見積もり（すべての住宅ローン取引でローンを提出する前に必要）を確認することです。あなたは提供されています。 APRは常に、ローンが実際には何を要するのかを示す正確な指標となります。