ペナルティなしでIRAをCDにロールオーバーできますか？

特定の状況下では、違約金を支払うことなくIRAをCD（預金証明書）にロールオーバーできます。あなたの年齢は早期離脱ペナルティを回避するための主な要因の一つです。

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定義

あるIRAアカウントから別のアカウントに送金するとき、それはロールオーバーとして知られています。 60日の期間内に資金をロールオーバーしてもペナルティはありません。あなたがIRAからお金を引き出すとき、それはディストリビューションとして知られています。あなたが59½歳になる前にほとんどの状況下で配給を受けた場合、あなたは10％の早期出金罰を受けることになります。

IRAインベストメンツ

IRAアカウントは、CDをはじめとするさまざまな方法で投資できます。自分のIRAアカウントをCDに投資されている新しいIRAアカウントにロールオーバーする場合は、60日以内にそのお金が新しいIRAに再割り当てされるのであれば、ペナルティなしで行うことができます。

利点

IRAをCDに投資することには特定の利点があります。主に、それは低リスクの投資であり、あなたの貢献は保護されます。さらに、CDベースのIRAは、FDICによって最大25万ドルまでカバーされています。一方、これらの投資は株式のようなリスクの高い投資よりも低いリターンを生み出す傾向があります。

制限事項

あなたのIRAが現在CDに投資されているならば、あなたはそれが新しいCDベースのIRAにそれをロールオーバーするためにその成熟まで待たなければならないでしょう。さらに、各アカウントのIRAロールオーバーには1年間の制限があります。

検討事項

あなたが59歳以上であれば、あなたはあなたの伝統的なIRAから配給を受けて、10パーセントのペナルティを支払うことなくCDにそれを再配置することができます。しかし、あなたはそれを収入として主張し、あなたの撤退時に適切な税金を支払うことを要求されます。