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住宅ローンは、金利、残高、または住宅ローンを返済する必要がある時間の変更により、残りの残高の返済方法が再計算されたときに再償却されます。貸し手はますます複雑な住宅ローンを提供しているので、健全な財務上の決定を下すために、「償却」が何を意味するのか、そして住宅ローンがそれらの条件またはあなたの状況に応じてどのように再償却できるかについての基本的な理解を持つことは役立ちます。
償却とは
償却は、あなたの住宅ローンの支払いが一定期間内にあなたの総住宅ローンを返済するようにスケジュールされている方法です。あなたの貸し手はあなたにお金を貸すための利子を請求するので、決められた時間内にあなたの住宅ローンを完済することはそれほどひどく複雑ではないけれども、あなたの住宅ローンの月数で残高を割ることほど単純ではありません。毎月の住宅ローンの支払いの一部は元本として知られているあなたの元の負債、そして利子に向けての別の部分を支払うことになります。金利部分はその月のあなたの住宅ローン残高の割合であり、元本部分はあなたの毎月の支払いとその金利の差です。つまり、住宅ローンの開始時のように残高が多い場合は、毎月の支払いの利子部分が大きくなるため、元本部分が少なくなります。同様に、あなたの残高が小さいとき、それがあなたのローンの終わりに向かっているときのように、あなたの関心部分は小さく、あなたの元本部分は大きいです。
変動金利住宅ローン（ARM）
変動金利住宅ローン（ARM）は、住宅ローンが再償還される最も一般的な状況の1つです。あなたの貸し手があなたの住宅ローンの金利をリセットするとき、それは新しい金利、あなたの住宅ローンの残高およびあなたの住宅ローンに残っている月数に基づいてあなたの毎月の支払いを再償却または再計算します。金利が変更される前に住宅ローンの残高を減らすために追加の支払いを行った場合、新しい毎月の支払いは残高が多い場合よりも少なくなります。
負の償却
負の償却額は、元利金をその利率でカバーするために必要な毎月の支払いが、実際に行っている毎月の支払いよりも高い場合に発生します。毎月の支払いが少ないために支払っていない利子は、通常のように小さい残高ではなく、大きい残高に基づいて再調整される次回の金利調整まで、住宅ローンの残高に反映されます。 「負の」償却という用語。
住宅ローンの変更
住宅ローンの変更は、あなたがあなたのローンを返済しなければならない年数を延ばす、金利を下げる、または将来支払われるべき元本の一部を作ることによってあなたの毎月の住宅ローンの支払いを減らします。長さ、利率、または残高は修正によって変化するので、あなたの貸し手はそれらの変化に基づいて住宅ローンを再償還します。
住宅ローンの借り換え
借り換えは、時にはより低い金利を利用するか、またはその差を融資に使用するために以前の住宅ローンの残高よりも大きい新しい住宅ローンを取り出すために、新しい住宅ローンであなたの住宅ローンを返済することを意味します住宅改善やより高い金利を持っているローンの返済。いずれの場合も、元の住宅ローンの金額、期間、または利率が前のローンのものと異なるため、元の住宅ローンの金額を新しいローンで効果的に再調整することができます。