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1930年代以来、 連邦住宅管理 保険は住宅の貸し手や借り手に不可欠なセーフティネットを提供してきました。借り手は毎月の保険料でプログラムに資金を供給し、FHAはデフォルトに対して住宅ローンを保証します。貸し手が差し押さえになった場合、FHAは住宅ローンの残りの元本残高を支払い、その親機関である 住宅都市開発部 またはHUD。 FHAは何百万もの住宅ローンをカバーしてきましたが、不動産と借り手に関するそのガイドラインはそれらのいくつかをレンダリングします 耐えられない.
信じられない性質
FHAのガイドラインでは、FHAの標準的な一戸建て住宅ローン保険プログラム（以下「別名」とも呼ばれます）から不動産を失格にする可能性があります。 203（b）資金調達 。家は高価な修理を必要としているか、または暴風雨や火事で損害を受けた可能性があります。すなわち、 FHAプログラムは、5,000ドル以上の修理を必要とする不動産を失格とします。 家は「リハビリテーション」によってのみ保険をかけることができる 203（k）資金調達、 これにより、購入者は修理費用を住宅ローンの金額に含めることができます。場合によっては、鑑定人が決定したとおりに、購入者が必要な修理の代金を支払うためにエスクローアカウントを設定した場合、FHAは条件付き承認を延長します。
未適格の借り手
また、FHAプログラムが彼らの信用履歴と毎月の住宅ローンを支払う能力によって適格である借り手の財政状態に基づいて、ローンは無責任であるかもしれません。後者の基本的な尺度は フロントエンド率 。住宅ローンの支払い総額が世帯の毎月の総収入の31パーセントを超える場合、申請者は保険に加入できないと見なされます。の限界 バックエンド比率 これは、すべての割賦返済債務を含み、2015年現在で43％です。申込者は、信用不良のために拒否されることもあります。未払いまたは返済遅延、回収金勘定、倒産および判決はすべて借り手を勘案したものであり、FHAが支援するローンの資格を失う可能性があります。過去3年以内に差し押さえが行われた場合も、拒否が発生する可能性があります。
上場借り手
申請者はIRSや他の連邦機関との問題で失格になることがあります。例えば、HUDは限定参加拒否リストを維持しており、FHAは一般サービス管理局が維持管理している賞管理システムの下で除外リストを作成した借り手も失格としています。誰でも 連邦政府への借金の滞納または政府によって財産に課された先取特権の主題も、FHAには許されません。
ローン金額の制限
FHAは、プログラムが保証する金額に制限を設けています。住宅価格は郡や地域によって異なりますので、これらの制限は施設の場所によって異なります。政府機関の規則で使用されている標準ガイドラインは次のとおりです。 この地域の平均販売価格の115パーセント。たとえば、特定の郡の住宅の販売価格の中央値が280,000ドルの場合、融資限度額は322,000ドルになります。この限度額を超える金額は、FHA保険の対象になりません。 HUDは、そのWebサイト上の場所ごとに便利な制限計算機を提供しています。