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銀行は、地域経済および世界経済においてさまざまな役割を果たします。リテールバンキングは、個々の顧客や中小企業を扱う銀行業務の一部です。対照的に、商業銀行は大企業や大企業を扱っています。リテールバンキングは、他の種類のリテールビジネスと比較して、革新的な商品を考え出す限り遅れをとっています。これは部分的には銀行業務全体としての性質によるものです。ほとんどではないにしても、多くの国のリテールバンキングは保守的な銀行理念を厳守しています。中国銀行規制委員会の副会長であるTang Shuangningが、競争力を維持するために革新的な商品を考え出すよう中国の銀行に異議を申し立てると、そのようなメッセージが反響しました。
小売銀行が提供するサービス
小売銀行は、顧客にさまざまな重要なサービスを提供しています。リテールバンキング部門は、普通預金口座や当座預金口座などのサービス、自動車ローンや学生ローンを含むあらゆる種類の個人向けローンを提供する典型的なマスマーケットバンキングと呼ばれることがよくあります。小売銀行も住宅ローンサービス、デビットカードおよびクレジットカードサービス、ATMサービスを提供しています。これらはすべて今日の消費者にとって不可欠なものとなっています。
リテール銀行は経済においてどのような役割を果たしていますか？
小売銀行は自国の経済において重要な役割を果たしており、その活動は世界経済にも影響を及ぼします。彼らは重要な信用機能を提供しており、それが主に自国経済の経済成長の原動力となっています。問題がリテール・バンキング部門に打撃を与えた場合、その結果はしばしば経済全体に深刻な経済状況をもたらします。リテール銀行が破綻しているとき、信用シーカーのために利用できる信用はほとんどまたは全くなく、経済活動は衰退するようになる。
リテールバンクとサブプライム危機
リテールバンキングに対する大きな課題は、2008年後半に浮上しました。リテール銀行および商業銀行は、受け取ったローンの規模に見合っていない消費者にサブプライム住宅ローンを提供していました。このプロセスは21世紀初頭の住宅ブームの多くを生み出しましたが、最終的には借り手が返済するにはローンが面倒になりすぎました。この問題は、全米でローンの債務不履行を招き、米国だけでなく世界中で多くの銀行破綻を招いた。それは世界経済に深刻な悪化をもたらし、2009年初めの政治情勢を支配した経済と金融の危機につながりました。
リテールバンキングおよび連結の問題
一部の銀行は、困難な経済状況を乗り切るために経費を削減する方法として統合を選択しました。多くの場合、統合は意図したとおりに機能しますが、制限もあります。連邦法では、米国内の単一の銀行が米国の顧客市場の10％以上を保有することは禁止されています。銀行が合併すると、顧客基盤も拡大します。米国のいくつかの銀行は10％の水準に近づいているので、それらの銀行にとっては、さらなる統合は彼らの問題を解決する方法ではないかもしれません。
リテールバンキングの将来は？
リテール銀行は問題を抱えていますが、連邦政府の景気刺激策によって銀行および金融サービス部門に資本が大量に注入されれば、ほとんどのリテール銀行は存続し、小規模のリテール銀行は合併する可能性があります。他の銀行生き残るためのリテール銀行は、顧客を最優先にしながらリスクの少ない銀行になるでしょう。金融機関のアナリスト、リック・スピトラー氏は、「主要な機関は、顧客の嗜好における顕著な違いを調査し、それに応じて対応を調整することが最善を尽くす機関となるだろう」と指摘したときに強調された。したがって、銀行が顧客サービスを向上させ、特にクレジットカードに対する関心のある分野において略奪的な貸付戦略を中止することは極めて重要です。