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個人向け住宅ローン保険は、売却価格の20パーセント未満がローンの完了時に支払われる従来のローンに必要な保険です。この保険は、借り手がローンをデフォルトとした場合に彼が損失を支払われるという点で、貸し手に対するリスクを軽減します。この保険は毎年計算され、あなたの支払に追加される毎月の金額を得るためにその金額は12で割られます。購入時に住宅ローン保険の支払いを回避する方法があります。あなたが現在毎月の住宅ローン保険が支払われている住宅ローンを持っているならば、1998の住宅所有者の保護法はあなたの貸し手が住宅ローン保険がいつやってくるか（またはそうであることができる）いつかあなたに言うことを求めます。
住宅ローン保険の回避
ステップ
あなたの住宅ローンブローカーを訪問し、民間住宅ローン保険（PMI）を回避することができる従来の購入ローンの可能性について話しましょう。彼は購入価格の80パーセントの最初の抵当について説明し、20パーセントの頭金を要求します。 80％の通常の融資は住宅ローン保険を必要としません。
ステップ
購入価格の全20％が予算内にない場合、80/10/10を構成する可能性について話し合います。これには、10％の売り手保有（または銀行保有）の第2順位住宅ローンと、前払いのための10％の自己資金が必要です。従来のローンは80％のローンであり、住宅ローン保険の必要性を排除します。
ステップ
VAの適格性がある場合は、ブローカーとVAの融資の仕組みについて話し合ってください。これは民間の住宅ローン保険を必要としない別の種類のローンです。それは100％のローンになることができますが、VAの資金調達手数料は頭金なしでもっと高価です。ただし、5％の前払いでこれを減らすことができ、資金調達手数料は取引終了時に売り手が支払うことができます。
ステップ
あなたが購入ローンのどの道を好むかを検討してください。第1および第2の住宅ローンの毎月の支払い額を100％VAローンの1回のより高い支払いと比較して検討し、ブローカーにあなたにローンの承認の事前資格を与えます。含まれるすべての費用、およびあなたが最後に提供する必要がある金額について話し合ってください。
ステップ
既存の住宅ローンがある場合は、残高と支払い履歴を確認してください。あなたのローンが現在価値の80パーセントにあることを証明できれば（鑑定が行われることができます）、あなたは従来のローンの住宅ローン保険をやめることによって貸し手を得ることができ、それによって住宅ローン保険の支払いを避けることができます。現在FHA住宅ローンを利用している場合、ローンが元の販売価格の78％に達すると、毎月のMIP（住宅ローン保険料）の支払いを回避できます。あなたはあなたの有利に働くためにこれらの状況のどちらかのための手付かずの支払い履歴を持たなければなりません。