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長期間にわたって自分の銀行口座を離れている顧客は、彼女が最終的に自分の資金を請求しようとするときに厄介な驚きを見つけるかもしれません。銀行は、顧客とのアカウント契約に文書化されている期間が過ぎると、アカウントを休止状態にすることを宣言でき、最終的には、アカウントは州によって非アクティブであると宣言される可能性があります。前者の状況では追加料金でお金がかかる可能性がありますが、後者の状況ではお金を取り戻すための取り組みが複雑になります。
休止アカウント
休止口座は、個々の銀行によって定義されます。多くの場合、銀行は、口座が6か月から1年の間使用されていない状態で口座が休止していると見なします。つまり、その時点では口座に対する取引は処理されていません。これは、州が非アクティブアカウントとして定義している時間よりも多い場合も少ない場合もあります。銀行は、休眠中のアカウントに関して独自のルールを設定し、アカウントが非アクティブになるまで、アカウント保有者との合意に従って、それらを維持するための料金を請求することができます。
非アクティブアカウント
アカウントが非アクティブと宣言されるまでにかかる時間は、州法によって異なります。休止状態のアカウントは銀行内の内部ステータスを反映していますが、非アクティブなアカウントは状態とともにそれらのステータスを反映しています。州法の下で口座が非アクティブになると、州は銀行がその資金でできることを管理し、銀行がそれ以上口座を減らすことを防止または制限することがあります。各国は、これらの口座について、必要な銀行の申告を通じて、または監査中に調べます。小規模な口座の場合、銀行は休止中の口座を閉鎖し、口座状況の前に最後に確認された住所に小切手を送信することがあります。
連絡先の要件
銀行は、口座名義人の最後に知られている住所に書面を書くなどして、非アクティブ口座の顧客に連絡を取ろうとする必要があります。連絡が確立できない場合、資産の管理は州に引き渡されます。国は、アカウントが非アクティブまたは未請求と見なされる時期について独自の規則を作成しますが、通常は3年から5年です。
状態管理
銀行が口座を州の未請求資産分割に引き渡すと、州は、エスシェットメントと呼ばれるプロセスを通じて口座の管理人になります。それは、検索可能なウェブサイトデータベースまたは新聞の公示のような手段を通して所有者に連絡しようと試みます。州法で指定された期間が過ぎると、州はそのような口座の証券を州法に従って売却し、その収益を他の州の基金と同様に扱います。所有者が有効な請求をした場合、それはエスカレーション時の口座の現金価値を返します。しかし、州がエスケープ後に支払われるように設定された利子や配当の価値を含むことはめったにありません。
あなたの銀行のプロセス
銀行は、口座開設時に休止中口座および非活動口座の定義および処理のプロセスを開示し、規則が変更されたときはいつでも警告する必要があります。非アクティブアカウントに対する州のポリシーも公的記録の問題であり、州政府、会計係、または銀行当局の旗の下にある各州政府のWebサイトで確認できます。これら2つの情報源を確認すると、古いアカウントを再開して資金を取り戻す方法がわかります。あなたの州の未請求財産局に連絡して、未請求財産のあるものをリストアップするデータベースとそのような資金を回収するための手順を見つけてください。