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投資商品の選択は多くの要因によって決定されます。それらの中には、年齢、課税範囲、家族への配慮、収入があります。多くの投資顧問は、株価がインフレを超えて収益を得る能力を利用することを株式投資に推奨しているが、そのような判断は個人がリスクを吸収する能力にも基づいていなければならない。より重要な問題は、個人が生活の中で持っているすべての重要な目標のために保存することです。成功した投資家のためになるのは、株と債券が収益を複合する能力です。例として、4年間の10年間の投資は、20年間で7パーセントで投資された同じドルの額のわずか1/4の収益しか得られません。 2番目に重要な行動は、どれだけのリスクを採用するかを決めることです。比較の基準は、予想インフレ率または同じ期間保有されている米国財務省債の利子率のいずれかであるべきです。したがって、インフレ率が4％の場合、5％の株式収益率はインフレ率を上回りますが、収益率のリスクや変動性を相殺するのに十分なのでしょうか。それは各投資家が自分自身のために決めなければならない問題です。
目標
税繰延退職金勘定：損益喪失を考慮したもの
年金基金や401Kの退職金口座とともに、個々の退職金口座の出現は、米国で最大の貯蓄を表しています。すべての貯蓄は税引前で発生するので、それは若い貯蓄者にとって理想的な要素です。退職年齢に達するまで税金は支払われず、通常収入は減少します。税の繰り延べられた資金の積み立てを強調することは、定期的な増配の歴史と共に、債券、短期金融市場資金、優先株式および高配当株式を通じて当期利益に重要な要素を生み出します。これにより、市場の変動により、必要な金額が利用できなくなるというリスクの大部分が取り除かれます。
多様化、リスク分散の重要な要素
債券や株式などのさまざまな資産クラス間の分散は、安定した通貨または強い通貨への投資が重要であるのと同様に重要です。投資家が展開する資産の種類にかかわらず、リスク管理における最も重要な要素は、投資家の分散度です。多様化は、収益を改善し、収益の変動を滑らかにする要因です。